Harga pendidikan kolej di Amerika Syarikat telah meningkat secara menyeluruh sepanjang 30 tahun yang lalu. Antara tahun akademik 1992-93 dan 2022-23, the purata menerbitkan harga tuisyen dan yuran telah meningkat, dalam dolar 2022, seperti berikut: 

Jenis Institusi	Harga 1992-23	Harga 2022-23
Kolej dua tahun awam	$2,340	$3,860
Awam empat tahun kolej dan universiti	$4,870	$10,940
Kolej dan universiti bertaraf bukan berasaskan swasta empat tahun	$21,860	$39,400

Kos yang semakin meningkat memaksa lebih banyak ibu bapa melangkah masuk untuk membantu anak-anak mereka membayar untuk kolej, dan mereka sering terpaksa mengambil pinjaman. Pada bulan November 2018, Institusi Brookings dilaporkan Sekurang-kurangnya 3.4 juta orang meminjam Pinjaman PIN Ibu, dan mereka berhutang hampir $ 90 bilion (tidak termasuk pinjaman disatukan).

A Ibu bapa PLUS pinjaman adalah pinjaman persekutuan yang tersedia hanya untuk ibu bapa yang bergantung kepada sarjana muda pelajar.

Saiz purata pinjaman ini juga semakin besar - ia meningkat sebanyak 44% antara tahun akademik 2001-02 dan 2016-17, menurut Lembaga Kolej.

Sekiranya anda seorang induk mengingini Pinjaman PLUS, inilah yang perlu anda ketahui.

1. Siapa pemberi pinjaman anda?

Pinjaman Ibu Bapa PLUS dibuat menerusi William D. Ford Program Pinjaman Langsung Persekutuan, jadi Jabatan Pendidikan AS adalah pemberi pinjaman anda. Tetapi, pinjaman Ibu Bapa PLUS disediakan oleh organisasi/syarikat perkhidmatan pinjaman yang ditugaskan untuk membantu kerajaan menguruskan pengebilan dan perkhidmatan lain untuk pinjaman anda. Anda boleh mempunyai lebih daripada satu perkhidmatan jika anda mempunyai beberapa pinjaman Ibu Bapa PLUS.

2. Adakah anda layak untuk Pinjaman PLUS?

Untuk memenuhi syarat, anda mesti memenuhi SEMUA daripada keperluan berikut:

pertama, Anda mesti sama ada ibu bapa biologi atau angkat (atau stepparent) a bergantung pelajar sarjana yang mendaftar sekurang-kurangnya separuh masa di sekolah yang layak;

kedua, anda perlu menjalani semakan kredit dan tidak boleh mempunyai sejarah kredit yang buruk. Tetapi, jika anda mempunyai sejarah kredit yang buruk, jangan berputus asa. Anda mungkin masih layak dalam keadaan tertentu (diterangkan di bawah).

ketiga, pelajar tanggungan anda mesti memenuhi keperluan am ini:

• didaftarkan sekurang-kurangnya separuh masa di sekolah yang layak.
• menunjukkan keperluan kewangan, yang akan dinilai berdasarkan data pada pelajar tanggungan anda Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA) (jika pelajar anda memohon Pinjaman Subsidi Terus sahaja).
• menjadi warganegara Amerika Syarikat atau rakyat AS, OR jatuh di bawah satu daripada kategori berikut bukan kredibiliti yang layaks yang mempunyai:
  • Kad hijau;
  • A Borang I-94, "Rekod Ketibaan," yang menunjukkan "Pelarian," "Asylum Diterima," "Peserta Cuba-Haiti," "Peserta Bersyarat" (sah jika dikeluarkan sebelum April 1, 1980) atau "Parolee";
  • A status pendatang yang telah dipukul, atau adalah anak kepada seseorang yang mempunyai status imigran yang telah dipukul; atau
  • A T-Visa (untuk mangsa pemerdagangan manusia).
• mempunyai Nombor Keselamatan Sosial yang sah (kecuali seorang warganegara Pasifik yang Bebas Negara Bersekutu - Kepulauan Marshall, Persekutuan Negara Mikronesia, dan Republik Palau).
• berdaftar dengan Perkhidmatan Selektif (untuk pelajar lelaki, umur 18-25).
• didaftarkan dalam progra ijazah / sijil yang layakm. Semak dengan jabatan bantuan kewangan sekolah untuk mengesahkan kelayakan.
• membuat Kemajuan Akademik Memuaskan (SAP) dengan mengekalkan purata mata gred (GPA) tertentu, mengambil bilangan minimum jam kredit setiap semester, dan kekal di landasan untuk menamatkan ijazah mereka dalam tempoh masa yang boleh diterima. Piawaian SAP berbeza dari sekolah ke sekolah.
• mengesahkan FAFSA bahawa: (1) anda tidak berkewajipan dalam pinjaman pelajar persekutuan dan tidak berhutang wang untuk geran pelajar persekutuan, dan (2) anda akan menggunakan bantuan pelajar persekutuan hanya untuk tujuan pendidikan.
• mempunyai diploma sekolah tinggi, GED, pendidikan homeschool yang diluluskan, atau program jalur kerjaya yang layak.

Sebaik sahaja anda menerima Pinjaman Ibu Bapa PLUS, pastikan anda mengekalkan kelayakan anda selagi anda memerlukan pinjaman. Jika anda kehilangan kelayakan, anda boleh ambil langkah untuk mendapatkan semula.

3. Bagaimanakah anda memohon Pinjaman PLUS?

Pertama, pelajar tanggungan anda mesti isi FAFSA borang. FAFSA, yang bebas untuk mengisi dan mengemukakan, digunakan oleh kolej semasa dan prospektif untuk menentukan kelayakan pelajar untuk pelbagai bentuk bantuan kewangan. FAFSA mesti diisi setiap tahun jika anda dan pelajar tanggungan anda memerlukan bantuan kewangan atau pinjaman. Semak disini untuk maklumat lanjut mengenai pinjaman pelajar persekutuan.

Apabila FAFSA selesai, anda boleh memohon secara dalam talian untuk Pinjaman Ibu Bapa PLUS di StudentLoans.gov, di mana anda akan diminta untuk menghantar maklumat tertentu, seperti sekolah yang digunakan oleh pelajar tanggungan anda, maklumat pelajar, dan maklumat peribadi dan pekerjaan anda. Maklumat ini dihantar ke sekolah, yang akan memproses permohonan anda dan memutuskan jika anda layak untuk pinjaman Induk PLUS.

Sesetengah sekolah, bagaimanapun, menggunakan proses permohonan yang berbeza. Maklumat itu akan diberikan kepada anda sebaik sahaja anda memilih sekolah dari senarai StudentLoans.gov, dalam hal ini anda harus menghubungi pejabat bantuan kewangan sekolah untuk mengetahui bagaimana untuk meminta Pinjaman Ibu Bapa PLUS.

Di samping itu, anda mesti melengkapkan a PLUS Master Promissory Note untuk pinjaman, yang, pada dasarnya, adalah dokumen undang-undang yang menjadikan tanggungjawab anda (bukan pelajar tanggungan anda) untuk membayar balik semua pinjaman PLUS Parent yang anda terima, ditambah faedah dan yuran.

Aplikasi Parent PLUS memakan masa kira-kira 20, dan mesti diselesaikan dalam satu sesi sahaja.

4. Apakah kadar faedah?

. kadar faedah bergantung pada tarikh pinjaman mula-mula dikeluarkan atau dibayar. Bagi pinjaman yang mula-mula dikeluarkan pada atau selepas 1 Julai 2023 dan sebelum 1 Julai 2024, kadarnya ialah 8.05%.

Kadar faedah adalah a ditetapkan kadar, bermakna kadar itu tidak berubah, jadi pembayaran bulanan anda akan selalu menjadi jumlah yang sama. Mengetahui seberapa banyak yang perlu anda bayar setiap bulan akan membantu anda dengan anggaran anda.

Kadar faedah ditetapkan setiap Julai 1 mengikut undang-undang persekutuan.

5. Adakah terdapat sebarang kos lain?

Pinjaman Ibu Bapa PLUS datang dengan a yuran pinjaman, yang merupakan peratusan amaun pinjaman dan bergantung kepada tarikh pinjaman pertama dikeluarkan. Untuk pinjaman yang pertama dikeluarkan pada atau selepas Oktober 1, 2020, dan sebelum Oktober 1, 2024, peratusannya adalah 4.228%.

Yuran pinjaman ditolak dari setiap pengeluaran pinjaman, mengikut jumlah yang dikeluarkan.

6. Berapa banyak yang anda boleh meminjam?

Memandangkan Pinjaman Ibu Bapa PLUS dimaksudkan untuk digunakan hanya untuk tujuan pendidikan, jumlah maksimum pinjaman untuk tahun akademik ditentukan oleh kos sekolah pelajar tanggungan anda dengan menolak bantuan kewangan lain yang diperolehnya.

Sekolah pelajar tanggungan anda akan menentukan jenis pinjaman yang diperolehnya, jika ada, dan jumlah pinjaman sebenar.

7. Bagaimana anda akan menerima pinjaman anda?

Dana ini akan terus ke akaun sekolah pelajar tanggungan anda untuk dikenakan terhadap tuisyen, yuran, bilik dan lembaga, dan caj sekolah lain. Jika ada tambahan, sekolah akan menghantarnya kepada anda, jadi anda boleh membayar perbelanjaan pendidikan lain untuk pelajar tanggungan anda, atau memberikannya kepada pelajar tanggungan anda dengan izin anda.

8. Bagaimana jika anda mempunyai sejarah kredit yang buruk?

Seperti yang dinyatakan di atas, cek kredit diperlukan untuk Pinjaman Ibu Bapa PLUS. Apabila kredit anda ditarik, bank dan institusi dapat melihat sejarah kredit anda. Walaupun kelulusan pinjaman anda tidak bergantung kepada skor kredit anda, a sejarah kredit yang buruk boleh memberi kesan kepada permohonan anda.

Tetapi, anda mungkin masih layak jika anda:

1. Cari endorser, yang bermaksud individu lain yang layak kredit yang bersetuju untuk membayar balik pinjaman jika anda gagal membayar baliknya; atau
2. Tunjukkan keterangan mengenai keadaan yang merosakkan untuk sejarah kredit buruk anda kepada Jabatan Pendidikan.

Di samping itu, anda mesti selesaikan Konseling Kredit PLUS proses, yang akan mengambil kira minit 20-30.

9. Bagaimana jika permohonan anda ditolak?

Jika permohonan anda dinafikan, pelajar tanggungan anda boleh menjadi layak untuk had Pinjaman Tanpa Unduridasi Langsung yang sama untuk pelajar bebas. Oleh itu, pelajar tanggungan anda mungkin dapat meminjam sehingga $ 4,000 lebih banyak dalam Pinjaman Langsung Unsubsidized jika dia adalah seorang mahasiswa atau mahkota baru, dan sehingga $ 5,000 lebih jika dia adalah seorang junior atau kanan. 

Pelajar pergantungan anda harus segera menghubungi pejabat bantuan kewangan sekolah untuk menerangkan keadaan dan meminta had yang lebih tinggi pada Pinjaman Langsung Unsubsidinya.

10. Bolehkah anda menangguhkan pembayaran?

Peminjam induk PLUS perlu membuat pembayaran setelah pinjaman dikeluarkan sepenuhnya. Penyedia pinjaman yang diberikan anda akan menghubungi anda apabila pembayaran pertama anda perlu dibayar. Tetapi, anda mempunyai pilihan untuk menangguhkan pembayaran anda di bawah syarat-syarat ini:

1. manakala pelajar tanggungan anda mendaftar sekurang-kurangnya separuh masa; dan
2. untuk bulan 6 tambahan selepas graduan pelajar yang bergantung kepada anda, meninggalkan sekolah, atau jatuh di bawah pendaftaran separuh masa.

Anda boleh menyerahkan permintaan anda untuk penangguhan sebagai sebahagian daripada proses permohonan anda, atau dengan menghubungi servicer pinjaman yang diberikan.

Walau bagaimanapun, ingat bahawa faedah akan terakru semasa tempoh penangguhan anda. Sekiranya anda mampu, anda perlu membayar faedah sekurang-kurangnya, jadi anda mengurangkan jumlah pinjaman keseluruhan anda.

11. Apakah pilihan pembayaran balik anda?

Peminjam PLUS ibu bapa mempunyai beberapa rpilihan pembayaran balik. 

Berikut adalah pembayaran balik standardt pilihan yang berikut:

1. Pelan Pembayaran Balik Standard: Pelan ini menjimatkan wang anda kerana ia membolehkan anda membayar pinjaman anda paling cepat - dalam tahun 10. Ini akan menjadi pilihan lalai anda jika anda tidak memilih pelan pembayaran balik.
2. Rancangan Pembayaran Balik: Dengan pelan ini, anda akan bermula dengan bayaran bulanan yang rendah yang akan meningkat setiap dua tahun. Anda membayar pinjaman anda dalam tempoh 10.
3. Pelan Bayaran Balik Tetap Dipanjangkan: Sekiranya anda perlu menurunkan bayaran bulanan, pelan ini memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda hingga tahun 25. Anda akan mempunyai bayaran bulanan tetap. Untuk melayakkan diri, jumlah pinjaman terkumpul anda mestilah melebihi $ 30,000.
4. Pelan Pembayaran Balik yang Lanjutan: Pelan ini juga memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda sehingga tahun 25, tetapi pembayaran bulanan anda yang lebih rendah meningkat dari masa ke masa. Untuk melayakkan diri, jumlah pinjaman terkumpul anda mestilah melebihi $ 30,000.

Selain itu, jika anda menggabungkan atau menggabungkan pinjaman Ibu Bapa PLUS anda menjadi satu Pinjaman Konsolidasi Terus, anda boleh memilih pelan pembayaran berdasarkan peratusan pendapatan budi bicara anda. Di bawah Pelan Pembayaran Balik Berjangka Pendapatan (ICR), bayaran bulanan anda akan menjadi yang lebih rendah daripada 20% daripada pendapatan budi bicara anda atau amaun yang akan anda bayar di bawah pelan pembayaran balik tetap sepanjang tahun 12. Jika anda belum membayar balik pinjaman anda sepenuhnya selepas tahun 25, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni. 

12. Bagaimana jika anda menghadapi masalah membayar balik pinjaman anda?

Berhubung dengan servicer pinjaman anda terus jika anda sedang berusaha untuk membuat bayaran bulanan anda. Anda tidak mahu keadaan di mana pinjaman anda menjadi tertunggak atau secara lalai, kerana ia akan menjejaskan skor kredit anda.

Akaun adalah "delinkuen"Hari selepas pembayaran pertama yang tidak dijawab, dan dianggap"secara lalai"Apabila ia adalah 270 hari yang bermasalah. Oleh itu, jika anda kehilangan satu atau dua pembayaran, pinjaman anda adalah tertunggak. Tetapi jika anda terlepas beberapa bayaran, pinjaman anda akan menghadapi risiko lalai.

Sekiranya anda mempunyai wang untuk pembayaran bulanan anda tetapi anda lupa, hanya ubah cara debit automatik untuk memastikan bayaran yang tepat pada masanya.

Sekiranya anda tidak mampu membayar bayaran bulanan anda, anda perlu menyemak pengurangan bayaran bulanan anda. Berikut adalah beberapa pilihan:

1. Sekiranya anda mempunyai pinjaman Multi Parent PLUS, anda boleh memohon menyatukan beberapa atau semua pinjaman ke dalam satu pinjaman disini. Untuk nasihat sama ada anda perlu menyatukan pinjaman anda, semak ini Temuduga TUN dengan Betsy Mayotte, presiden dan pengasas Institut Penasihat Pinjaman Pelajar. Sebaik sahaja anda menyatukan, anda boleh mengakses Pelan ICR (diterangkan di atas).
2. Pilihan lain ialah membiayai semula pinjaman anda melalui peminjam swasta. Pembiayaan semula, seperti penyatuan, membolehkan anda melancarkan pelbagai pinjaman ke dalam satu pinjaman. Kadar faedah anda biasanya ditentukan oleh skor kredit anda. Kaveat: Anda akan kehilangan akses kepada pelan ICR yang mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan pinjaman selepas tahun bayaran 25.

Jika anda berada dalam keadaan di mana anda perlu menangguhkan pembayaran bulanan anda buat sementara waktu, anda mempunyai dua pilihan: penangguhan atau kesabaran. Kedua-dua program, bagaimanapun, boleh memberi impak besar kepada jumlah yang anda perlu bayar.

13. Adakah terdapat pilihan pinjaman pelajar untuk ibu bapa?

Sesetengah bank menawarkan pinjaman pelajar swasta kepada ibu bapa. Seperti pinjaman Ibu Bapa PLUS, anda akan diminta melalui cek kredit. Tidak seperti Pinjaman PLUS, bagaimanapun, kadar faedah anda akan berbeza-beza berdasarkan kredit anda. Anda juga mempunyai pilihan, secara amnya, untuk a tetap atau berubah-ubah kadar.

Jadi, jika anda mempunyai sejarah kredit yang hebat dan anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah daripada kadar Parent PLUS semasa, anda harus melihat pinjaman pelajar swasta untuk ibu bapa. Anda boleh mulakan dengan bank-bank ini — Warganegara Satu, College Ave, Sallie Mae and Wells Fargo - untuk mendapatkan idea tentang apa yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang lebih dikenali.

Walau bagaimanapun, perhatikan bahawa terdapat beberapa kelemahan apabila dibandingkan dengan pinjaman pelajar persekutuan. Adalah penting bahawa anda belajar semua tentang pinjaman pelajar swasta untuk ibu bapa sebelum anda mengetuk sumber ini, dan jangan meminjam lebih daripada apa yang anda perlukan.

Garis bawah

Cuba meminjam sesedikit mungkin. Pelajar pergantungan anda harus memanfaatkan biasiswa dan pemberian terlebih dahulu, dan maksimalkan Pinjaman Subsidi (pemerintah persekutuan) membayar faedah dalam keadaan tertentu dan kadar faedah adalah lebih rendah daripada pinjaman Pinjaman Ibu Bapa) dan Unsubsidized Loans (kadar faedah adalah sama seperti untuk Pinjaman Subsidi). Sebaik sahaja anda telah mengambil pinjaman Parent PLUS, bertindaklah secara bertanggungjawab dan pastikan anda (dan pelajar yang bergantung kepada anda) tidak menjalankan syarat pinjaman.