Kumpulan pertama peminjam yang cuba mendapatkan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam - a Program era George W. Bush bermaksud memberikan kelegaan kepada mereka yang bekerja dalam pekerjaan sosial awam yang berharga tetapi tidak dibayar dengan baik, seperti guru dan pekerja sosial - kebanyakannya berlari ke tembok bata.

Daripada kakitangan awam 28,000 yang memohon Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam awal tahun ini, hanya 96 sahaja yang diluluskan. Ramai yang dinafikan secara besar-besaran disebabkan kontraktor kerajaan kurang membantu apabila ia datang kepada peminjam mengenai Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Sesetengah peminjam akan mendapat sebahagian daripada pinjaman mereka yang diampuni, tetapi perlu membuat lebih banyak pembayaran daripada yang mereka harapkan.

Dengan Demokrat yang telah mendapat kawalan semula Dewan Perwakilan AS pada pilihan raya pertengahan 2018 November, Jabatan Pendidikan kemungkinan menghadapi tekanan yang lebih besar untuk memberikan maklumat yang lebih baik kepada peminjam, kerana ia adalah diperintahkan untuk berbuat demikian baru-baru ini oleh Pejabat Akauntabiliti Kerajaan.

Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Umum mengampuni pinjaman bagi pelajar yang membuat pembayaran pinjaman 10 ketika mereka bekerja dalam pekerjaan pekerjaan publik. Tanpa pelan pengampunan pinjaman ini, ramai peminjam akan membayar pinjaman pelajar mereka untuk 20 hingga tahun 25.

Peminjam mesti mengikut set peraturan yang rumit untuk memenuhi syarat untuk Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Sebagai profesor yang mengkaji dasar bantuan kewangan persekutuan, Saya terangkan peraturan ini di bawah supaya sehingga Peminjam 1 juta yang telah menyatakan minatnya dalam program ini, boleh mendapat pukulan yang lebih baik apabila menerima pengampunan.

Apa yang dikira sebagai perkhidmatan awam?

Secara umum, bekerja untuk agensi kerajaan - seperti mengajar di sekolah awam atau organisasi bukan untung yang tidak bersifat partisan - dikira sebagai perkhidmatan awam untuk tujuan program. Untuk beberapa jenis pekerjaan, ini bermakna peminjam perlu memilih majikan mereka dengan berhati-hati. Mengajar di sekolah untung, walaupun pekerjaan itu sama dengan mengajar di sekolah awam, tidak akan memenuhi syarat seseorang untuk Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Peminjam juga mesti bekerja sekurang-kurangnya jam 30 setiap minggu untuk memenuhi syarat.

Apakah jenis pinjaman dan pelan pembayaran yang layak?

Hanya Pinjaman Langsung Persekutuan secara automatik layak untuk Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Peminjam dengan jenis pinjaman persekutuan lain mesti menyatukan pinjaman mereka ke dalam Pinjaman Penggabungan Langsung sebelum apa-apa pembayaran dikira ke atas Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Kegagalan untuk menyatukan mungkin adalah sebab yang paling biasa mengapa peminjam yang memohon keampunan telah ditolak, walaupun Kongres telah menyediakan AS $ 350 juta untuk membantu sesetengah peminjam yang berada dalam program pinjaman yang tidak layak layak untuk Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.

Untuk menerima Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, peminjam juga mesti didaftarkan dalam pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, yang mengikat pembayaran kepada peratusan pendapatan peminjam. Opsyen pembayaran balik lalai bukan didorong oleh pendapatan dan terdiri daripada pembayaran bulanan tetap 10, tetapi pembayaran tetap ini jauh lebih tinggi dari pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Intinya adalah tidak cukup untuk membuat pembayaran tahun 10 sahaja. Anda perlu membuat pembayaran melalui pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan untuk mendapatkan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.

Pinjaman PLUS dan Pinjaman Konsolidasi Langsung mempunyai pilihan pelan pembayaran balik daripada Pinjaman Langsung yang dibuat kepada pelajar, jadi peminjam mesti mendaftar dalam pelan pembayaran yang berasaskan pendapatan yang diluluskan untuk jenis pinjaman tersebut. Peminjam mesti membuat pembayaran bulan 120, yang tidak perlu berturut-turut, semasa mendaftar dalam pelan pembayaran yang betul untuk menerima pengampunan.

Bagaimanakah peminjam dapat menjejaki kemajuan mereka?

Pertama sekali, simpan setiap maklumat yang mungkin mengenai pinjaman pelajar anda. Membayar stail, korespondensi dengan penyedia pinjaman pelajar dan maklumat hubungan untuk majikan terdahulu semuanya boleh membantu menyokong kes peminjam untuk memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Malangnya, Peminjam mempunyai masa yang sukar mendapatkan maklumat yang tepat dari para servis pinjaman dan Jabatan Pendidikan tentang bagaimana untuk memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.

Pejabat Akauntabiliti Kerajaan AS memberitahu Jabatan Pendidikan awal tahun ini untuk meningkatkan komunikasi dengan servicers dan peminjam, jadi proses ini sepatutnya - sekurang-kurangnya dalam teori - menjadi lebih baik ke depan.

Peminjam juga perlu mengisi Jabatan Pendidikan Borang Pensijilan Pekerjaan setiap tahun, sebagai Jabatan Pendidikan akan bertindak balas dengan maklumat mengenai jumlah bayaran yang dibuat yang akan memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Borang ini juga harus difailkan dengan Jabatan Pendidikan setiap kali seorang peminjam memulakan pekerjaan baru untuk memastikan kedudukan itu juga memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman.

Bolehkah peminjam baru masih boleh mengakses Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam?

Ya. Walaupun Republikan kongres cadangan menghapuskan Pinjaman Perkhidmatan Awam Pengampunan untuk peminjam baru, perubahan itu tidak diluluskan oleh Kongres. Peminjam semasa tidak akan terjejas di bawah mana-mana cadangan dasar semasa. Walau bagaimanapun, ia adalah idea yang baik untuk peminjam untuk mengisi Borang Pensijilan Pekerjaan secepat mungkin sekiranya Kongres mengubah fikirannya.

Adakah terdapat pilihan pembayaran lain yang boleh dimiliki?

Ya. Kerajaan persekutuan menawarkan sejumlah pilihan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan yang membatasi pembayaran bulanan kepada 10 dan 20 peratus "pendapatan budi bicara". Kerajaan persekutuan menentukan "pendapatan budi bicara" sebagai apa sahaja yang anda perolehi yang melebihi 150 peratus garis kemiskinan, yang akan diterjemahkan kepada gaji tahunan kira-kira $ 18,000 untuk seorang dewasa tunggal. Jadi, jika anda memperoleh $ 25,000 setahun, bayaran bulanan anda akan terhad kepada tempat antara $ 700 dan $ 1400 setahun, atau kira-kira $ 58 dan $ 116 sebulan.

Rancangan ini tidak begitu murah hati sebagai Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam kerana pembayaran mesti dibuat antara 20 dan 25 tahun - bukan tahun 10 di bawah Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Juga, apa-apa baki yang diampuni di bawah pilihan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan tertakluk kepada cukai pendapatan, manakala baki yang diampuni melalui Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam tidak dikenakan cukai.

Pengarang Robert Kelchen, Penolong Profesor Pengajian Tinggi, Universiti Seton Hall

Artikel ini diterbitkan semula daripada Perbualan di bawah lesen Creative Commons. Membaca artikel asal.