Jika anda telah mengambil pinjaman pelajar persekutuan untuk membiayai pendidikan anda (seperti yang saya lakukan) dan anda mempunyai EdFinancial Services sebagai servis pinjaman anda, anda perlu mengambil saham di mana anda berdiri berkenaan dengan pinjaman anda dan belajar tentang pilihan pembayaran balik anda. Ini adalah kritikal jika anda mahu meletakkan "kewangan" terbaik anda ke hadapan dan mengawal pinjaman pelajar anda.

Inilah yang anda perlu tahu untuk menguruskan pinjaman pelajar EdFinancial Services anda.

1. Apakah perkhidmatan EdFinancial?

Jabatan Pendidikan AS adalah pemberi pinjaman anda, tetapi pinjaman persekutuan diservis oleh sembilan organisasi / syarikat servis pinjaman yang ditugaskan untuk membantu pemerintah menguruskan bil dan perkhidmatan lain untuk pinjaman anda, termasuk Perkhidmatan EdFinancial.

Walaupun EdFinancial telah berada dalam industri pinjaman pelajar selama lebih dari 25, ia telah memberi pinjaman pelajar persekutuan hanya sejak 2012. Syarikat itu mempunyai ibu pejabatnya di Knoxville, Tennessee. EdFinancial juga menyediakan perkhidmatan FFELP dan pinjaman swasta, tetapi dalam artikel ini, kami hanya mengarahkan pinjaman DIREKTUR persekutuan sahaja.

Anda boleh mempunyai lebih daripada satu servicer jika anda mempunyai pelbagai pinjaman. Untuk mengesahkan, semak dengan Sistem Data Pinjaman Siswa Kebangsaan.

2. Apa yang perlu anda lakukan untuk menguruskan pinjaman EdFinancial anda?

Sekiranya anda belum menubuhkan akaun dalam talian dengan EdFinancial, anda perlu segera membuatnya.

Proses dalam talian adalah mudah. Pergi ke "Buat Akaun Baru"Halaman dan isikan maklumat yang diperlukan, termasuk nombor keselamatan sosial anda, tarikh lahir, nama pengguna dan kata laluan.

Sebaik sahaja anda telah menyediakan akaun, atau jika anda sudah mempunyai akaun dalam talian, anda boleh log masuk untuk mengakses akaun anda.

Portal dalam talian EdFinancial memudahkan anda meninjau dan mengurus akaun anda. Awak boleh:

• Dapatkan butiran pinjaman, termasuk baki pinjaman dan kadar faedah yang dikenakan;
• Buat pembayaran anda; dan
• Kemas kini maklumat peribadi anda.

Anda boleh mencari petua dan sumber lain yang berguna di Pusat Bantuan dan muat turun borang awak perlu.

3. Bagaimana jika anda mempunyai soalan dan perlu menghubungi EdFinancial?

Anda boleh telefon, e-mel dan mel / faks EdFinancial.

• Telefon - Nombor keselamatan sosial anda atau nombor akaun EdFinancial diperlukan.
  

Bebas Tol - untuk pertanyaan umum dan pembayaran telefon sahaja

855-337-6884

E-mel: Gunakan borang ini untuk menghantar e-mel dari laman web EdFinancial.

• mail

Pembayaran sahaja	Jabatan Pendidikan AS Peti Surat 105193 Atlanta, GA 30348-5193
Surat atau dokumen sahaja	Perkhidmatan EdFinancial Peti Surat 36008 Knoxville, TN 37930-6008

• Faks (surat atau dokumen sahaja)

Bebas Tol	800-887-6130
Antarabangsa	865-692-6348

EdFinancial's Waktu Operasi ialah:

Isnin-Khamis: 8: 00 AM ke 8: 30 PM (ET)

Jum: 8: 00 AM ke 6: PM 00 (ET)

Tetapi, anda boleh mendapatkannya pembayaran dan maklumat akaun automatik 24/7 dengan memanggil 1-866-709-0202.

4. Bagaimana jika anda menghadapi masalah dengan EdFinancial?

EdFinancial bukan tanpa masalahnya. Pada bulan Januari 2020, Biro Perniagaan yang Lebih Baik menunjukkan 32 aduan telah difailkan dalam tiga tahun yang lalu, yang mana 23 berkaitan dengan pengagihan dan pengumpulan koleksi EdFinancial dan sembilan masalah yang berkaitan dengan produk dan perkhidmatan.

Jadi, apa yang perlu anda lakukan jika anda mempunyai soalan, kebimbangan atau masalah dengan pinjaman EdFinancial anda?

Hubungi EdFinancial terus melalui telefon, e-mel dan / atau mel / faks (lihat senarai kenalan di atas).

Jika EdFinancial tidak dapat atau tidak menyelesaikan masalah anda, atau anda tidak bersetuju dengan EdFinancial, hubungi Kumpulan Bantuan Ombudsman Bantuan Pelajar Persekutuan. Anda juga boleh memfailkan aduan Bantuan Mahasiswa Persekutuan dan / atau Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Pada setiap masa, ia akan membantu jika anda telah mengenal pasti sifat masalah pinjaman anda dan telah mendokumenkan semua butiran, termasuk nota perbualan telefon, identiti wakil EdFinancial dll.

5. Apakah cara terbaik untuk menangani dengan berkesan EdFinancial?

Jabatan Pendidikan telah menyediakan beberapa petua mengenai ini, termasuk menyimpan nota perbualan yang teliti, mengikuti secara bertulis selepas perbualan, menyimpan salinan surat-menyurat dan balasan dihantar melalui pos, menghantar surat dengan mel yang disahkanDan banyak lagi.

6. Apakah kaedah pembayaran?

Anda boleh membuat pembayaran EdFinancial anda banyak cara, termasuk KwikPay® dan melalui pos. Sebelum anda meneruskan, ketahui bahawa anda boleh pilih tarikh pembayaran Bahawa berfungsi dengan baik untuk anda.

• Jika anda memilih KwikPay®, bayaran pinjaman anda akan ditolak secara automatik dari akaun semak atau simpanan anda pada tarikh akhir anda setiap bulan, atau pada hari perniagaan berikutnya jika tarikh akhir anda jatuh pada hujung minggu atau bercuti. Untuk mengelakkan pembayaran hilang, pastikan anda menghantar pembayaran menggunakan kaedah lain sehingga EdFinancial mengesahkan anda ditubuhkan untuk KwikPay.
• Log masuk dan membayar dalam talian membolehkan anda membuat pembayaran tunggal atau menjadualkannya hari-hari 30 terlebih dahulu (pastikan anda menjadualkan pembayaran anda untuk hari perniagaan, walaupun pembayaran anda jatuh pada hujung minggu). Anda juga boleh membenarkan orang lain membuat bayaran untuk anda dengan menambah "Pembayar Dibenarkan" selepas anda log masuk.
• Anda Boleh Juga Bayar melalui telefon 24/7, menggunakan sistem telefon automatik dengan memanggil 1-866-709-0202. Anda memerlukan nombor akaun 10-digit atau nombor akaun EdFinancial untuk menggunakan sistem telefon automatik. Anda juga boleh hubungi 855-337-6884 semasa waktu perniagaan biasa dan membuat pembayaran anda dengan wakil, tetapi mungkin ada yuran kemudahan.
• Jika anda lebih suka menghantar anda pembayaran melalui pos, membuat cek atau wang anda dibayar kepada "Jabatan Pendidikan AS"Dan hantar ke alamat pembayaran di atas. Pastikan anda mempunyai nama, nombor akaun dan jumlah pembayaran yang betul pada cek atau wang. Pembayaran anda hendaklah dihantar sekurang-kurangnya pada hari perniagaan 5-7 sebelum tarikh tamat anda untuk memastikan penerimaan dari tarikh matang.
• Untuk bayaran oleh anda perkhidmatan bil bil dalam talian kewangan atau pembekal perkhidmatan bil lain, pastikan bahawa mereka mempunyai nombor akaun dan alamat pembayaran yang betul (lihat pembayaran melalui mel di atas). Kelemahan menggunakan kaedah ini ialah anda masih perlu menghubungi EdFinancial secara langsung jika anda mempunyai arahan tambahan.

Apabila EdFinancial menerima bayaran, ia digunakan terlebih dahulu untuk faedah yang belum dijelaskan dan yuran lewat, jika ada, dan kemudian kepada baki prinsipal.

7. Sekiranya anda membuat pembayaran tambahan?

Jika anda mempunyai wang tambahan, jawapannya pasti YA. Ini akan membantu anda membayar lebih cepat pinjaman anda dan menjimatkan wang anda.

Tidak kira kaedah pembayaran yang anda pilih, anda mempunyai pilihan untuk membuat pembayaran tambahan pada pinjaman individu.

Untuk bayaran tambahan yang berulang, cara yang paling mudah digunakan KwikPay®. Tentukan jumlah tambahan yang anda mahu didebitkan secara automatik dalam medan "Jumlah Tambahan" dalam "Urus Akaun Saya" selepas pembalakan masuk ke akaun anda. "Total KwikPay Jumlah Bulanan" akan termasuk "Amaun Tambahan." Kaedah ini tidak membolehkan anda menentukan bagaimana jumlah tambahan akan digunakan.

Anda boleh membuat pembayaran tambahan tunggal secara manual dalam talian by pembalakan masuk ke akaun anda. Tidak seperti KwikPay®, anda juga boleh Sasarkan pembayaran anda ke arah pinjaman tertentu pada masa pembayaran.

Jika anda lebih suka, anda juga boleh membuat pembayaran tambahan tunggal telefon or mel, dengan menggunakan maklumat pembayaran di atas.

Anda juga boleh menghubungi EdFinancial untuk meminta tempoh pembayaran balik yang lebih pendek, tetapi ini bermakna bayaran bulanan anda akan ditetapkan pada kadar yang lebih tinggi. Pastikan anda mampu untuk membayar bayaran bulanan yang lebih tinggi sebelum membuat keputusan.

8. Bagaimana anda memastikan bahawa EdFinancial betul memperuntukkan bayaran tambahan anda?

Pembayaran tambahan adalah secara automatik digunakan ke arah pokok pinjaman (pdipinjam semula kepada semua pinjaman, jika anda mempunyai pinjaman EdFinancial yang banyak).

Jika anda mahukan EdFinancial untuk menyasarkan pinjaman khusus, cara paling mudah untuk mencapai itu adalah untuk membuat pembayaran tambahan secara manual secara dalam talian. Jika tidak, anda harus menghubungi EdFinancial dengan arahan khusus.

Untuk faedah maksimum, anda harus menargetkan bayaran tambahan kepada pinjaman yang tidak disubsidi, pinjaman dengan baki yang tinggi, atau pinjaman dengan kadar faedah yang lebih tinggi - yang mana akan menjimatkan lebih banyak wang dalam jangka panjang.

9. Apakah pilihan pembayaran balik anda?

Walaupun anda membuat bayaran kepada EdFinancial, itu adalah Jabatan Pendidikan yang menyediakan pilihan pembayaran balik. Pilihan anda mungkin berbeza mengikut jenis pinjaman yang anda miliki.

Berikut adalah pembayaran balik piawai pilihan yang berikut:

• Pelan Pembayaran Balik Standard: Pelan ini menjimatkan wang anda kerana ia membolehkan anda untuk membayar pinjaman anda dengan lebih cepat - dalam 10 tahun jika anda mempunyai pinjaman tidak terkumpul, dan dalam tahun 10-30 jika anda telah menyatukan pinjaman. Walau bagaimanapun, sejak bayaran bulanan tetap lebih tinggi, ini adalah bukan pilihan untuk peminjam yang mencari PSLF. Dengan cara ini, ini akan menjadi pilihan lalai anda jika anda tidak memilih pelan pembayaran balik.
• Rancangan Pembayaran Balik: Dengan pelan ini, anda akan bermula dengan bayaran bulanan yang rendah yang akan meningkat setiap dua tahun. Anda membayar pinjaman anda dalam tahun 10 jika anda mempunyai pinjaman tidak terkumpul, dan dalam tahun 10-30 jika anda telah menyatukan pinjaman. Pelan ini mungkin sesuai untuk peminjam yang pendapatannya rendah tetapi menjangkakan peningkatan dari semasa ke semasa. Secara amnya bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.
• Pelan Bayaran Balik Tetap Dipanjangkan: Sekiranya anda perlu menurunkan bayaran bulanan anda, pelan ini memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda hingga tahun 25. Anda akan mempunyai bayaran bulanan tetap. Untuk melayakkan diri, jumlah pinjaman terkumpul anda mestilah melebihi $ 30,000. Pelan ini adalah bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.
• Pelan Pembayaran Balik yang Lanjutan: Pelan ini juga memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda sehingga tahun 25, tetapi pembayaran bulanan anda yang lebih rendah meningkat dari masa ke masa. Untuk melayakkan diri, jumlah pinjaman terkumpul anda mestilah melebihi $ 30,000. Pelan ini adalah bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.

Di samping itu, terdapat empat pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan (IDR), di mana bayaran adalah berdasarkan pada peratusan pendapatan budi bicara peminjam. Peratusan berbeza mengikut pelan. Pembayaran untuk semua empat rancangan IDR akan dikira semula setiap tahun dan berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga anda yang dikemas kini, jadi anda mesti mengemas kini pendapatan dan saiz keluarga anda setiap tahun (walaupun tidak ada perubahan). Rancangan IDR adalah pilihan yang baik untuk mereka yang mencari PSLF, yang mengingatkan baki baki pada Pinjaman Langsung selepas peminjam telah membuat bayaran bulanan 120 bulanan di bawah pelan pembayaran yang layak sementara bekerja sepenuh masa untuk majikan yang layak.

• Bayar Semakan Sebagaimana Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (REPAYE) Pembayaran Balik Sensitif Pendapatan: Pembayaran bulanan anda secara amnya 10% daripada pendapatan budi bicara anda. Sekiranya anda belum membayar balik pinjaman siswazah sepenuhnya selepas tahun 20, atau pinjaman belajar pascasiswazah atau profesional selepas tahun 25, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni.
• Bayar Seperti Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (PAYE): Pembayaran bulanan anda adalah 10% daripada pendapatan budi bicara, tetapi tidak melebihi apa yang anda bayar di bawah Pelan Pembayaran Balik Standard 10 tahun. Jika anda belum membayar balik pinjaman anda sepenuhnya selepas tahun 20, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni.
• Pembayaran balik Berasaskan Pendapatan (IBR): Peratusan ini bergantung kepada sama ada anda dianggap peminjam baru pada atau selepas Julai 1, 2014, atau tidak. Jika anda adalah "peminjam baru," bayaran bulanan anda secara amnya 10% daripada pendapatan budi bicara anda. Sekiranya anda tidak, pembayaran bulanan anda akan menjadi 15% daripada pendapatan budi bicara anda. Sekiranya anda belum membayar balik pinjaman anda selepas 20 atau 25 tahun (bergantung pada apabila anda menerima pinjaman), baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni.
• Pembayaran Balik Berjangka Pendapatan (ICR): Pembayaran bulanan anda adalah lebih rendah daripada 20% daripada pendapatan budi bicara anda atau amaun yang akan anda bayar di bawah pelan pembayaran balik tetap pada tahun 12. Jika anda belum membayar balik pinjaman anda sepenuhnya selepas tahun 25, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni.

Jika mana-mana perancangan WPI akan menjadikan hutang pinjaman pelajar anda lebih mudah diurus, anda boleh memohon kepada Jabatan Pendidikan di StudentLoans.gov untuk mendaftarkan dan mengemas kini pendapatan dan saiz keluarga anda sekali setahun.

Sebelum anda memilih pelan pembayaran balik, anda harus menggunakan EdFinancial Penilai Pelan Pembayaran Balik Pinjaman.

10. Bagaimana jika anda menghadapi masalah membayar balik pinjaman anda?

Berhubung dengan EdFinancial terus jika anda sedang berusaha untuk membuat bayaran bulanan anda. Anda tidak mahu keadaan di mana pinjaman anda menjadi bertentangan atau secara lalai, kerana ia akan menjejaskan skor kredit anda.

Akaun adalah "tertunggak" pada hari selepas pembayaran tidak terjawab yang pertama, dan dianggap "secara lalai" apabila 270 hari tertunggak. Oleh itu, jika anda kehilangan satu atau dua pembayaran, pinjaman anda adalah tertunggak. Tetapi jika anda terlepas beberapa bayaran, pinjaman anda akan menghadapi risiko lalai.

Jika anda mempunyai wang untuk pembayaran bulanan anda tetapi anda lupa, hanya ubah cara pembayaran anda KwikPay® akan memastikan bayaran yang tepat pada masanya.

Sekiranya anda tidak mampu membayar bayaran bulanan anda, anda perlu menyemak pengurangan bayaran bulanan anda. Berikut adalah beberapa pilihan:

• Anda boleh memohon Rancangan IDR, yang berdasarkan pendapatan anda, saiz keluarga dan keadaan kediaman, di StudentLoans.gov. Untuk menentukan pelan IDR yang terbaik untuk anda, anda harus mempunyai butiran pinjaman anda - baki pinjaman semasa, program pinjaman dan kadar faedah setiap pinjaman, dan berapa bulan anda telah membayar balik pinjaman anda - tersedia. Peringatan - butiran lebih lanjut ada di bahagian "pilihan pembayaran balik".
• Jika anda mempunyai banyak pinjaman persekutuan, anda boleh memohon menyatukan beberapa atau semua pinjaman ke dalam pinjaman tunggal yang dipanggil Pinjaman Penyatuan Langsung Persekutuan melalui StudentLoans.gov. Dalam permohonan anda, pastikan anda perhatikan jika anda berminat dengan PSLF. Pinjaman yang disatukan akan menanggung kadar faedah tetap berdasarkan purata kadar faedah ke atas pinjaman yang disatukan. Tiada bayaran permohonan. Setelah disatukan, anda akan mempunyai pembayaran bulanan tunggal untuk membuat semua pinjaman yang disatukan. Semak kelebihan dan kelemahan yang berpotensi sebelum anda memohon untuk penyatuan.
• Pilihan lain ialah membiayai semula pinjaman anda melalui peminjam swasta. Pembiayaan semula, seperti penyatuan, membolehkan anda melancarkan pelbagai pinjaman ke dalam satu pinjaman. Kadar faedah anda biasanya ditentukan oleh skor kredit anda. Kaveat: peminjam yang membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan kehilangan faedah yang disediakan oleh pinjaman persekutuan, termasuk akses kepada rancangan WPI yang dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman setelah 10, 20 atau 25 tahun pembayaran.

Jika anda berada dalam keadaan di mana anda perlu menangguhkan pembayaran bulanan anda buat sementara waktu, anda mempunyai dua pilihan: penangguhan atau kesabaran. Kedua-dua program ini mempunyai kesan besar ke atas jumlah yang anda perlu bayar. Program tidak sesuai, terutamanya jika anda sedang berusaha ke arah pengampunan pinjaman, kerana ia mungkin melambatkan masa yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. A pilihan yang lebih baik mungkin untuk memohon Rancangan IDR sebaliknya.

Garis bawah

Untuk memastikan pematuhan terhadap kewajipan pinjaman anda dan untuk penjimatan maksimum, anda harus mempelajari syarat masing-masing pinjaman persekutuan anda. Dan jangan teragak-agak untuk menghubungi EdFinancial jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, isu atau kebimbangan.