* Dikemaskini Januari 31, 2020

Pada bulan Mei 2015, saya lulus dari kolej dengan pinjaman sebanyak $ 27,000 - tidak mengerikan, tetapi lebih daripada yang saya suka. Apabila saya melangkah ke "dunia sebenar," membayar pinjaman adalah lepas perkara di fikiran saya. Malah, ia tidak memukul saya sehingga saya mendapat peringatan mesra pada bulan November tahun 2015 bahawa "tempoh tangguh" saya akan berakhir.

A tempoh penangguhan adalah tempoh masa (biasanya enam bulan) selepas tamat pengajian anda, apabila anda tidak dikehendaki membuat bayaran pinjaman pelajar anda.

Nasib baik, saya ditawarkan kerja keluar dari kolej, jadi saya dapat melakukan pembayaran bulanan mulai Januari 2016.

Menjelang Disember 2018, saya dapat berpisah dengan pinjaman pelajar selama-lamanya.

Jadi, bagaimanakah ia (atau ia) mungkin untuk membayar $ 27,000 + minat dalam tiga tahun, semua sementara masih menikmati makanan yang terlalu mahal di New York City, splurges sekali-sekala, dan apakah saya menyebut - kemerdekaan (dari ibu bapa)?

BACA DI MELIHAT - di bawah adalah tiga petua yang saya tawarkan kepada semua yang mempunyai pinjaman untuk membayar balik.

1. Ambil kesempatan daripada tempoh tangguh anda

Hampir setiap graduan kolej diberi tempoh enam bulan "tempoh tangguh," di mana pemberi pinjaman dengan anggun duduk dan menunggu pelajar tidak lagi untuk mendapatkan rancangan permainan sebenar mereka.

Semasa tempoh tangguh, TIDAK ADA KEPENTINGAN. (Sekarang itu apa yang saya panggil GRACE.)

Sekiranya saya tahu apa yang saya tahu hari ini, saya akan mempunyai pasti diambil kesempatan daripada tempoh tangguh (ketika itu, saya tidak).

Berikut adalah TIP PRO yang mudah, namun sering tidak diterokai untuk semua graduan kolej baru-baru ini: MEMBAYAR SEBAHAGIAN SEBAGAIMANA ANDA BISA sebelum pinjaman bunga pinjaman anda.

2. Memahami pinjaman anda

Sebagai seseorang yang telah keluar dari kolej selama lebih dari empat setengah tahun sekarang, kenyataan di bawah ini tidak ada pembikin, tetapi untuk graduan kolej baru-baru ini, ini mungkin tidak begitu jelas ... jadi saya mengeja mereka:

• . yang lebih tinggi kadar faedah atas pinjaman, lebih cepat anda mahu membayarnya.

• . lamaer tempoh pembayaran balik (katakan tahun 10 berbanding tahun 5), yang yang lebih tinggi jumlah bersih yang anda bayar (kerana faedah terakru dari semasa ke semasa).

Walaupun ia mungkin menggoda untuk memilih pelan pembayaran balik 10-tahun yang standard dan kemudian hanya duduk dan berehat, berbuat demikian akan meletakkan anda dalam kitaran ganas, di mana sebahagian besar pembayaran anda pergi untuk membayar minat anda dan tidak baki utama anda (jumlah yang anda sebenarnya dipinjam).

Berikut adalah Peraturan emas: membayar pinjaman dengan kadar faedah yang tinggi terlebih dahulu, TIDAK pinjaman dengan jumlah terkecil (baki). Inilah yang mereka panggil kaedah avalanche.

• Membuat minimum bulanan pembayaran seperti yang dikehendaki oleh pemberi pinjaman.

• Masukkan wang tambahan ke arah pinjaman dengan kadar faedah tertinggi sehingga ia dibayarkan, dan kemudian beralih kepada pinjaman dengan kadar faedah tertinggi seterusnya.

• Kaedah avalanche mempunyai faedah praktikal - ia akan menjimatkan wang anda dengan minat dari semasa ke semasa.

Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai dua pinjaman dengan kadar faedah yang sama tetapi jumlah yang berbeza, target pinjaman dengan jumlah LOWER terlebih dahulu. Inilah yang mereka panggil kaedah bola salji.

• Membuat minimum bulanan pembayaran seperti yang dikehendaki oleh pemberi pinjaman.

• Masukkan wang tambahan ke arah pinjaman dengan baki terendah sehingga ia benar-benar terbayar, dan kemudian teruskan pinjaman dengan baki terendah seterusnya.

• Kaedah bola salji mempunyai faedah psikologi - rasa pencapaian yang anda rasa ketika anda melunaskan satu pinjaman akan mendorong anda untuk membayar hutang dengan lebih cepat!

3. Jadilah strategik dan pintar mengenai pilihan pembiayaan!

Banyak sistem pembayaran automatik yang licik, dan akan mengagihkan pembayaran bulanan anda tidak sekata untuk kelemahan anda (pinjaman pelajar adalah perniagaan juga, anda tahu!).

Inilah cara anda boleh mengakali mereka:

• Bayar sahaja sekurang-kurangnya jumlah untuk automatik bayaran bulanan (bukan amaun yang dicadangkan atau dicadangkan).

• Setiap kali anda boleh, buat tambahan, disasarkan pembayaran ke arah pinjaman dengan kadar faedah tertinggi (atau, apabila kadar faedah adalah sama, ke arah yang mempunyai baki yang lebih rendah).
  
  • Ringkasnya, gunakan kaedah avalanche + kaedah bola salji ke arah pembayaran tambahan anda yang disasarkan.

Garis bawah

Ketika datang untuk membayar pinjaman Anda, tidak ada formula sihir. Anda hanya perlu konsisten rajin and tekun konsisten. Walaupun anda tidak perlu tarik rambut anda cuba menghilangkan pinjaman anda (mereka akan berada di sana untuk seketika), pastikan untuk melakukan semua perkara di atas! Masukkan pendapatan tambahan atau bonus percutian ke arah pinjaman anda, dan anda akan keluar dan dalam masa yang singkat.