Jika anda telah mengambil pinjaman pelajar persekutuan untuk membiayai pendidikan anda (seperti yang saya lakukan) dan anda mempunyai Navient sebagai servicer pinjaman anda, pastikan anda tahu di mana anda berdiri dari segi pinjaman pelajar Navion anda dan belajar tentang pilihan pembayaran balik anda. Ini adalah kritikal jika anda mahu meletakkan "kewangan" terbaik anda ke hadapan dan mengawal pinjaman pelajar anda.

Inilah yang perlu anda ketahui untuk menguruskan pinjaman Pelajar anda.

1. Apakah Navient?

Jabatan Pendidikan AS adalah pemberi pinjaman anda, tetapi pinjaman persekutuan diservis oleh sembilan organisasi / syarikat servis pinjaman yang ditugaskan untuk membantu pemerintah menguruskan bil dan perkhidmatan lain untuk pinjaman anda.

Navient adalah salah seorang pejuang pelajar terbesar, mengendalikan $ 300 bilion dalam pinjaman pelajar dan berkhidmat dengan 12 juta peminjam, di mana lebih daripada 6 juta adalah peminjam pinjaman pelajar persekutuan. Navient berputar sebagai syarikat berasingan dari Sallie Mae di 2014.

CAVEAT: Berkuatkuasa 20 Oktober 2021, Maximus Education, LLC menggantikan Navient sebagai kontraktor kepada Jabatan Pendidikan. Pinjaman persekutuan yang diservis oleh Navient akan kekal pada platform teknologi perkhidmatan pinjaman pelajar yang sama, tetapi ia akan diservis oleh Aidvantage, unit perkhidmatan pinjaman persekutuan Maximus. Berhati-hati untuk mendapatkan notis daripada Aidvantage yang menasihati anda tentang perubahan itu. Semak disini untuk butiran lanjut tentang maksud peralihan untuk anda.

Walaupun Navient juga perkhidmatan FFEL (Pinjaman Pendidikan Keluarga Persekutuan) dan pinjaman pelajar swasta, dalam artikel ini, kami berurusan pinjaman DIREKTUR persekutuan sahaja. (Pinjaman FFEL telah dihentikan pada bulan Jun 30, 2010.)

Anda boleh mempunyai lebih daripada satu servicer pinjaman jika anda mempunyai banyak pinjaman. Untuk mengesahkan, semak Sistem Data Pinjaman Siswa Kebangsaan.

2. Log masuk Navient - Bagaimana untuk membuat akaun dalam talian untuk menguruskan pinjaman pelajar Pelayaran anda?

Prosesnya mudah. Untuk mendaftar untuk Akses Dalam Talian, pergi ke "Buat Akaun"Halaman dan isikan maklumat yang diperlukan, termasuk nama, alamat e-mel, tarikh lahir, dan nombor akaun Navion atau nombor keselamatan sosial. Untuk petua kata laluan dan maklumat teknikal lain, semak disini.

Sebaik sahaja anda telah menyediakan akaun, atau jika anda sudah mempunyai akaun dalam talian, anda boleh log masuk melalui kotak "Log Masuk Pelanggan".

Portal dalam talian ini memudahkan anda menyemak dan mengurus akaun anda. Awak boleh:

• Dapatkan baki pinjaman anda;
• Lihat kadar faedah yang dikenakan;
• Buat pembayaran anda; dan
• Kemas kini maklumat peribadi anda.

Anda juga boleh mendapatkan maklumat berguna lain di laman web, termasuk maklumat untuk pengguna baru.

3. Bagaimana untuk menghubungi perkhidmatan pelanggan Navient?

Anda boleh telefon, e-mel, faks dan / atau mel Navient.

Melalui telefon

Bebas Tol	800-722-1300 Mon-Thurs 8: 00 AM ke 9: 00 PM (ET) Jumaat 8: 00 AM ke 8: 00 PM (ET)
Antarabangsa	317-806-0580 (Gunakan ini hanya jika # bebas-tol tidak tersedia, sebagai anda akan dikenakan bayaran untuk panggilan itu.)
TDD #	877-713-3833

Melalui e-mel

Log masuk untuk menghantar e-mel yang selamat.

Melalui faks

Faks # Mengembalikan / mengesahkan dokumen	866-266-0178
Fax Antarabangsa #	001-570-706-8563

Melalui surat

Bayaran Sahaja	Navient - Pelayanan Pinjaman Pendidikan Jabatan AS Peti Surat 4450 Portland, ATAU 97208-4450 PERHATIAN: Ini adalah alamat pembayaran baharu pada Mac 2019.
Surat Menyurat Umum	Navient - Pelayanan Pinjaman Pendidikan Jabatan AS Peti Surat 9635 Wilkes-Barre, PA 18773-9635

4. Bagaimana jika anda mempunyai masalah dengan Navient?

Sekiranya anda mempunyai Navient sebagai servicer pinjaman anda, anda tidak bersendirian dalam pemikiran anda mempunyai sebab untuk menjadi bimbang.

Navient mendapat hanya satu bintang - daripada lima - untuk kepuasan keseluruhan, berdasarkan 50 penilaian yang dikemukakan kepada Hal Ehwal Pengguna.

Dalam Laporan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna yang dikeluarkan pada bulan Oktober 2019, Navient menduduki tempat tertinggi dalam kedua-dua aduan pinjaman pelajar persekutuan (1,658 aduan, yang merupakan 39% daripada jumlah aduan) dan pinjaman pelajar swasta (1,319 aduan, yang merupakan 57% daripada jumlah aduan) selama 12 bulan mulai 1 September 2018 dan berakhir pada 31 Ogos 2019.

Di samping itu, Navient telah didakwa oleh ahli Persekutuan Guru Amerika, kerana peminjam yang dipersoalkan tentang pemaafan pinjaman, serta lima negara Amerika Syarikat - California, Illinois, Pennsylvania, Washington dan Mississippi - untuk amalan yang dikatakan membawa kepada pelajar yang membayar lebih daripada yang sepatutnya. The CFPB juga menggugat Navient pada bulan Januari 2017, mendakwa bahawa "Navient telah gagal menjalankan tugas utamanya dalam penyelenggaraan pinjaman pelajar."

Malangnya, anda tidak boleh mengubah servis pinjaman yang diberikan kepada anda - tidak melainkan anda membiayai semula, keputusan yang anda perlukan untuk menimbang dengan teliti, kerana anda akan kehilangan manfaat pinjaman pelajar persekutuan.

Jadi, apa yang perlu anda lakukan jika anda mempunyai soalan, kebimbangan atau masalah dengan pinjaman yang diservis oleh Navient?

Hubungi Navient terus melalui telefon, e-mel, faks dan / atau mel.

Jika Navient tidak dapat atau tidak menyelesaikan masalah anda, atau anda tidak bersetuju dengan resolusi, anda harus menghubungi Kumpulan Bantuan Ombudsman Bantuan Pelajar Persekutuan. Anda juga boleh memfailkan aduan Bantuan Mahasiswa Persekutuan dan / atau Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Pada setiap masa, ia akan membantu jika anda telah mengenal pasti sifat masalah pinjaman anda dan telah mendokumenkan semua butir-butir, termasuk nota perbualan telefon, identiti wakil-wakil Navient, dll.

5. Apakah cara terbaik untuk menangani dengan berkesan Navient?

Jabatan Pendidikan telah menyediakan beberapa petua mengenai ini, termasuk menyimpan nota perbualan yang teliti, menyusul secara bertulis selepas perbualan, menyimpan salinan surat-menyurat dan balasan yang dihantar melalui pos, menghantar surat dengan mel yang diperakui, dan banyak lagi.

6. Apakah kaedah pembayaran?

Anda boleh membuat pembayaran Navient anda banyak cara, termasuk Auto Pay dan melalui pos. Sebelum anda meneruskan, ketahui bahawa anda boleh memilih tarikh pembayaran yang paling sesuai untuk anda.

• Jika anda memilih Auto Pay, bayaran pinjaman anda akan ditolak secara automatik dari akaun semak atau simpanan anda pada tarikh akhir anda setiap bulan, walaupun tarikh anda jatuh tempo pada hujung minggu atau bercuti. Tetapi anda akan menyelamatkan 0.25% menggunakan kaedah ini. Untuk mengelakkan pembayaran hilang, pastikan anda menghantar pembayaran menggunakan kaedah lain sehingga Navient menegaskan bahawa anda telah disediakan untuk Auto Pay.

• Membayar dalam talian adalah pilihan paling fleksibel. Pastikan anda menjadualkan pembayaran anda untuk hari perniagaan, walaupun pembayaran anda jatuh pada hujung minggu, jadi pembayaran anda tidak dianggap terlambat.

• Anda Boleh Juga Bayar melalui telefon dengan memanggil 800-722-1300 atau menggunakan nombor antarabangsa. Anda harus mempunyai nombor akaun 10 digit yang berguna untuk panggilan tersebut.

• Jika anda lebih suka menghantar anda pembayaran melalui pos, membuat cek atau wang anda dibayar kepada Navient. Pastikan anda memasukkan slip kiriman wang dan nombor akaun anda pada cek atau wang. Jika anda mempunyai apa-apa arahan khas, anda perlu menyerahkannya pada sekeping kertas yang berasingan, kerana Navient tidak akan mempertimbangkan arahan pada semakan itu sendiri atau slip pengiriman wang. Melanggan pembayaran anda ke alamat yang ditetapkan untuk pembayaran (lihat maklumat hubungan di atas). Bayaran anda hendaklah dihantar melalui pos sekurang-kurangnya hari perniagaan 5-7 sebelum tarikh akhir anda untuk memastikan penerimaan pada tarikh akhir.

• Untuk pembayaran oleh perkhidmatan bayar bayar pihak ketiga, pastikan bahawa mereka mempunyai alamat surat yang betul (sama seperti pembayaran melalui mel di atas). Kelemahan menggunakan kaedah ini ialah anda masih perlu menghubungi Navient secara langsung jika anda mempunyai arahan tambahan.

Apabila Navient menerima pembayaran, ia digunakan terlebih dahulu untuk faedah yang belum dijelaskan dan yuran lewat, jika ada, dan kemudian kepada baki prinsipal.

Sekiranya anda mempunyai pelbagai pinjaman yang diservis oleh Navient, anda boleh menerima satu penyata yang disatukan bagi mereka semua kerana Navient boleh mengumpulkan mereka bersama dalam "Kumpulan Pengebilan", dalam hal ini, Anda dapat membuat satu pembayaran untuk menutup pinjaman tersebut. Sekiranya anda memilih untuk tidak meminjam pinjaman anda, anda perlu memanggil Navient dan mempunyai pinjaman dipisahkan.

7. Sekiranya anda membuat pembayaran tambahan?

Sekiranya anda mempunyai wang tambahan dalam belanjawan anda, jawapannya pasti YA. Ini akan membantu anda membayar pinjaman anda lebih cepat dan menjimatkan wang anda.

Anda boleh membuat pembayaran tambahan dalam talian, melalui telefon, atau melalui pos.

Perhatikan bahawa Navient menggunakan istilah "Lebih bayar" untuk pembayaran tambahan, jadi itu istilah yang anda akan lihat dalam pernyataan anda atau di laman webnya.

8. Bagaimanakah anda memastikan Navient betul memperuntukkan bayaran tambahan anda?

Pembayaran tambahan adalah secara automatik digunakan kepada baki utama. Sekiranya anda mempunyai banyak pinjaman Navion, namun pembayaran tambahan akan diperuntukkan dan digunakan berdasarkan jenis pinjaman yang anda miliki, tingkat bunga untuk pinjaman tersebut, dan apakah anda berada dalam kegagalan. Semak disini untuk pelbagai senario dan contoh pembayaran.

Untuk faedah maksimum, Walau bagaimanapun, anda harus menargetkan bayaran tambahan kepada pinjaman dengan kadar faedah yang lebih tinggi, pinjaman dengan baki yang tinggi, atau pinjaman yang tidak disubsidi - yang mana akan menjimatkan lebih banyak wang dalam jangka masa panjang. Guna ini Kalkulator Pembayaran Balik untuk membantu anda memikirkan berapa banyak yang anda boleh simpan.

Pastikan untuk menyediakan arahan pembayaran khas jika anda mahu menargetkan pinjaman tertentu. Anda boleh melakukannya talian untuk pembayaran dalam talian anda serta pembayaran yang dibuat melalui telefon atau melalui pos. Untuk bayaran yang dibuat melalui pos, anda perlu menyerahkan arahan pembayaran khas pada kertas yang berasingan.

Anda sentiasa boleh mengubah pilihan sasaran anda. Dan Navient akan memaklumkan kepada anda jika pilihan anda tidak lagi layak - contohnya, apabila pinjaman dibayar penuh atau dipindahkan.

9. Apakah pilihan pembayaran balik anda?

Walaupun anda membuat pembayaran kepada Navient, itu adalah Jabatan Pendidikan yang menyediakan pilihan pembayaran balik. Pilihan anda mungkin berbeza mengikut jenis pinjaman yang anda miliki.

Berikut adalah pembayaran balik piawai pilihan yang berikut:

Pelan Pembayaran Balik Standard

Pelan ini menjimatkan wang anda kerana ia membolehkan anda untuk membayar pinjaman anda dengan lebih cepat - dalam 10 tahun jika anda mempunyai pinjaman tidak terkumpul, dan dalam tahun 10-30 jika anda telah menyatukan pinjaman. Walau bagaimanapun, sejak bayaran bulanan tetap lebih tinggi, ini adalah bukan pilihan untuk peminjam Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam (PSLF). Dengan cara ini, ini akan menjadi pilihan lalai anda jika anda tidak memilih pelan pembayaran balik.

Rancangan Pembayaran Balik

Dengan pelan ini, anda akan bermula dengan bayaran bulanan yang rendah yang akan meningkat setiap dua tahun. Anda membayar pinjaman anda dalam tahun 10 jika anda mempunyai pinjaman tidak terkumpul, dan dalam tahun 10-30 jika anda telah menyatukan pinjaman. Pelan ini mungkin sesuai untuk peminjam yang pendapatannya rendah tetapi menjangkakan peningkatan dari semasa ke semasa. Secara amnya bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.

Pelan Bayaran Balik Tetap Dipanjangkan

Sekiranya anda perlu menurunkan bayaran bulanan anda, pelan ini memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda hingga tahun 25. Anda akan mempunyai bayaran bulanan tetap. Untuk melayakkan diri, jumlah pinjaman terkumpul anda mestilah melebihi $ 30,000. Pelan ini adalah bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.

Pelan Pembayaran Balik yang Lanjutan

Pelan ini juga memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda sehingga tahun 25, tetapi pembayaran bulanan anda yang lebih rendah meningkat dari masa ke masa. Untuk melayakkan diri, jumlah pinjaman terkumpul anda mestilah melebihi $ 30,000. Pelan ini adalah bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.

Di samping itu, terdapat empat pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan (IDR), di mana bayaran adalah berdasarkan peratusan pendapatan budi bicara peminjam. Peratusan berbeza mengikut pelan. Bayaran untuk semua empat rancangan IDR akan dikira semula setiap tahun dan berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga anda yang dikemas kini, jadi anda mesti mengemas kini pendapatan dan saiz keluarga anda setiap tahun (walaupun tidak ada perubahan). Rancangan IDR adalah pilihan yang baik untuk mereka yang mencari PSLF, yang mengampuni baki baki pada Pinjaman Langsung selepas peminjam telah membuat pembayaran bulanan 120 bulanan di bawah pelan bayaran kelayakan semasa bekerja sepenuh masa untuk majikan yang memenuhi syarat.

Bayar Semakan Sebagaimana Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (REPAYE) Pembayaran Balik Sensitif Pendapatan

Pembayaran bulanan anda secara amnya 10% daripada pendapatan budi bicara anda. Sekiranya anda belum membayar balik pinjaman siswazah sepenuhnya selepas tahun 20, atau pinjaman belajar pascasiswazah atau profesional selepas tahun 25, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni. 

Bayar Seperti Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (PAYE)

Pembayaran bulanan anda adalah 10% daripada pendapatan budi bicara, tetapi tidak melebihi apa yang anda bayar di bawah Pelan Pembayaran Balik Standard 10 tahun. Jika anda belum membayar balik pinjaman anda sepenuhnya selepas tahun 20, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni. 

Pembayaran balik Berasaskan Pendapatan (IBR)

Peratusan ini bergantung kepada sama ada anda dianggap peminjam baru pada atau selepas Julai 1, 2014, atau tidak. Jika anda adalah "peminjam baru," bayaran bulanan anda secara amnya 10% daripada pendapatan budi bicara anda. Sekiranya anda tidak, pembayaran bulanan anda akan menjadi 15% daripada pendapatan budi bicara anda. Sekiranya anda belum membayar balik pinjaman anda selepas 20 atau 25 tahun (bergantung pada apabila anda menerima pinjaman), baki belum dijelaskan, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai atas jumlah yang diampuni.

Pembayaran balik Kontingen-Pendapatan (ICR)

Pembayaran bulanan anda adalah lebih rendah daripada 20% daripada pendapatan budi bicara anda atau amaun yang akan anda bayar di bawah pelan pembayaran balik tetap sepanjang tahun 12. Jika anda belum membayar balik pinjaman anda sepenuhnya selepas tahun 25, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni. 

Jika mana-mana perancangan WPI akan menjadikan hutang pinjaman pelajar anda lebih mudah diurus, anda boleh memohon kepada Jabatan Pendidikan di StudentLoans.gov untuk mendaftarkan dan mengemas kini pendapatan dan saiz keluarga anda sekali setahun.

Sebelum anda memilih pelan pembayaran, anda perlu menggunakan kerajaan Penganggar Pembayaran Balik untuk membantu anda memikirkan bayaran bulanan anggaran anda.

10. Bagaimana jika anda menghadapi masalah membayar balik pinjaman anda?

Berhubung dengan Navient terus jika anda sedang berusaha untuk membuat bayaran bulanan anda. Anda tidak mahu keadaan di mana pinjaman anda menjadi tertunggak atau secara lalai, kerana ia akan menjejaskan skor kredit anda.

Akaun adalah "tertunggak" pada hari selepas pembayaran tidak terjawab yang pertama, dan dianggap "secara lalai" apabila 270 hari tertunggak. Oleh itu, jika anda kehilangan satu atau dua pembayaran, pinjaman anda adalah tertunggak. Tetapi jika anda terlepas beberapa bayaran, pinjaman anda akan menghadapi risiko lalai.

Jika anda mempunyai wang untuk pembayaran bulanan anda tetapi anda lupa, hanya ubah cara pembayaran anda Auto Pay akan memastikan bayaran yang tepat pada masanya.

Sekiranya anda tidak mampu membayar bayaran bulanan anda, anda perlu menyemak pengurangan bayaran bulanan anda. Berikut adalah beberapa pilihan:

• Anda boleh memohon Rancangan IDR, yang berdasarkan pendapatan anda, saiz keluarga dan keadaan kediaman, di StudentLoans.gov. Untuk mengetahui apakah pelan IDR terbaik untuk anda, anda harus mempunyai butiran pinjaman anda - baki pinjaman semasa, program pinjaman dan kadar faedah setiap pinjaman, dan berapa bulan anda telah membayar balik pinjaman anda - tersedia. Peringatan - butiran lebih lanjut ada di bahagian "pilihan pembayaran balik".

• Jika anda mempunyai banyak pinjaman persekutuan, anda boleh memohon menyatukan beberapa atau semua pinjaman ke dalam pinjaman tunggal yang dipanggil Pinjaman Penyatuan Langsung Persekutuan melalui StudentLoans.gov. Dalam permohonan anda, pastikan anda ambil perhatian jika anda berminat dengan PSLF. Pinjaman yang disatukan akan menanggung kadar faedah tetap berdasarkan purata kadar faedah ke atas pinjaman yang disatukan. Tiada bayaran permohonan. Setelah disatukan, anda akan mempunyai pembayaran bulanan tunggal untuk membuat semua pinjaman yang disatukan. Semak kelebihan dan kelemahan yang berpotensi sebelum anda memohon untuk penyatuan.

• Pilihan lain ialah membiayai semula pinjaman anda melalui peminjam swasta. Pembiayaan semula, seperti penyatuan, membolehkan anda melancarkan pelbagai pinjaman ke dalam satu pinjaman. Kadar faedah anda biasanya ditentukan oleh skor kredit anda. Kaveat: peminjam yang membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan kehilangan faedah yang disediakan oleh pinjaman persekutuan, termasuk akses kepada rencana RUP yang dapat memenuhi syarat mereka untuk pengampunan pinjaman setelah 10, 20 atau 25 tahun pembayaran.

Jika anda berada dalam keadaan di mana anda perlu menangguhkan pembayaran bulanan anda buat sementara waktu, anda mempunyai dua pilihan: penangguhan atau kesabaran. Kedua-dua program ini mempunyai kesan besar ke atas jumlah yang anda perlu bayar. Program tidak sesuai, terutamanya jika anda sedang berusaha ke arah pengampunan pinjaman kerana mungkin melambatkan masa yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. A pilihan yang lebih baik mungkin untuk memohon Rancangan IDR sebaliknya.

Garis bawah

Untuk memastikan pematuhan dengan kewajipan pinjaman anda dan untuk penjimatan maksimum, anda harus mempelajari syarat setiap pinjaman persekutuan anda. Dan jangan teragak-agak untuk menghubungi Navient jika anda mempunyai sebarang soalan, isu atau kebimbangan.