* Dikemaskini Januari 31, 2020
Hutang pelajar AS melanda $ 1.6 trilion di 2019, dan sarjana biasa meminjam $30,000 untuk membayar pendidikan kolej mereka.
Kewajipan pinjaman pelajar mempunyai kesan buruk terhadap keputusan kehidupan utama yang biasanya dibuat oleh orang dewasa muda. Menurut a 2019 kaji selidik SoFI lebih daripada 1,000 milenial, usia 22-35, 61 peratus telah membeli membeli rumah, 39 peratus telah tertangguh berpindah ke bandar lain, dan 35 peratus telah meletakkan rancangan mereka untuk memiliki seorang anak ditahan, untuk memberi tumpuan kepada membayar pinjaman mereka.
Lembaga Rizab Persekutuan juga telah menemui hubungan antara hutang pinjaman pelajar dan kemerosotan dalam homeownership di kalangan orang dewasa muda, umur 24-32, dari 2005 hingga 2014 - 45 peratus pada tahun 2005 berbanding 36 peratus pada tahun 2014. Dalam melaporkan yang diterbitkan pada Januari 2019, Fed menganggarkan bahawa "kira-kira 20 peratus daripada penurunan dalam homeownership di kalangan orang dewasa muda boleh dikaitkan dengan peningkatan hutang pinjaman pelajar mereka sejak tahun 2005."
Jadi, jika anda seorang pelajar kolej, anda harus berusaha untuk bersekolah dengan sedikit hutang dan mempunyai rancangan untuk membayar pinjaman pelajar anda secepat mungkin. Anda tidak mahu pinjaman pelajar anda mengikuti anda selama bertahun-tahun. Sebaliknya, jika anda bijak dan strategik mengenai pembayaran balik, anda boleh mencukur tahun dari pembayaran anda dan menyelamatkan diri anda dengan sejumlah besar wang.
Berikut adalah cara 5 untuk membayar pinjaman pelajar anda secepat mungkin, jadi anda boleh bebas hutang lebih lambat daripada kemudian.
[Divider]
[Divider]
1. Pilih alternatif alternatif yang lebih murah atau murah
Semasa pertengahan hingga pertengahan 20, bulatan kawan anda mungkin ingin mengejar makan malam, merebut kopi, atau pergi ke tempat yang memerlukan wang. Walaupun saya tidak mengatakan anda tidak boleh bersenang-senang dengan rakan-rakan anda, anda perlu mencari alternatif yang percuma atau murah untuk melepak. Pergi ke bar dan kelab boleh mahal dengan caj penutup dan harga minuman. Sebaliknya, cubalah Happy Hour atau cari kelab dan bar tanpa caj perlindungan. Keseronokan percuma adalah terbaik Jenis keseronokan. Anda tidak perlu menghabiskan kekayaan hanya dengan menangkap seseorang. Sebaliknya, cuba undangan seseorang untuk hidangan yang dimasak di rumah, atau tuan rumah aktiviti yang menyeronokkan di rumah seperti permainan atau malam cat.
2. Menginap di perumahan yang mampu dimiliki
Cari perumahan yang mampu dimiliki, jadi anda boleh membelanjakan lebih kurang perumahan dan menyumbang lebih banyak kepada pembayaran pinjaman pelajar anda. Jika mempunyai sebuah apartmen di New York City adalah mimpi anda, atau jika seorang pemilik rumah baru keluar dari kolej adalah matlamat, mencari dan membandingkan opsyen yang berpatutan dan kewangan secara realistik. Selepas tamat pengajian, ia juga bijak untuk tinggal di rumah untuk jangka masa yang singkat supaya anda dapat menjimatkan wang dan membayar balik pinjaman anda secepat mungkin. Menyumbang sejumlah besar pendapatan dua tahun pertama anda untuk membayar pinjaman anda boleh membuat perbezaan besar dalam mengurangkan tempoh pembayaran balik pinjaman anda.
3. Tambahan pendapatan anda
Freelancing adalah cara terbaik untuk Buat duit di sebelah, jadi cari hiruk sampingan yang boleh menawarkan pendapatan tambahan. Sama ada anda menyusu, tutor atau menulis, wang yang dibuat sementara pelepasan bebas boleh menambah dan menambah pendapatan anda. Sesetengah orang mungkin menghidupkan mereka ke dalam perniagaan. Anda tidak pernah tahu bagaimana berjaya jika anda tidak cuba.
4. Tonton perbelanjaan anda
Apabila anda bekerja, anda mungkin tergoda untuk merawat diri anda dengan perkara yang lebih baik daripada yang anda perlukan. Dengan memerhatikan perbelanjaan yang tidak perlu dan mengurangkannya, anda boleh hidup dengan lebih gigih dan menyumbang lebih banyak wang untuk membayar balik pinjaman anda. Daripada membeli kopi setiap pagi, beli pembuat kopi dan dapatkan gabungan yang anda nikmati. Menjimatkan wang pada pembelian "sedikit", seperti kopi dan makan keluar, menambah dan boleh menjimatkan banyak wang.
5. Jimat semasa kuliah
Sekiranya anda berada di kolej, cuba Menjimatkan wang semasa tahun-tahun kolej anda. Cuba dapatkan pekerjaan yang berfungsi dengan jadual anda, seperti kajian kerja atau Kerja di kampus, dan simpan wang yang anda buat. Elakkan kebiasaan mahal, seperti makan di luar, memesan, atau membeli barang yang anda tidak perlukan. Dengan menjadi hemat di kolej, anda boleh menyimpan wang anda dan mempunyai lebih banyak wang untuk menyumbang untuk membayar balik pinjaman anda.
Kegigihan adalah tidak mudah, tetapi perlu jika anda ingin menyingkirkan pinjaman pelajar anda dengan cepat. Apabila ia menjadi sukar, ingatkan diri anda bahawa anda perlu membuat pengorbanan dalam jangka pendek untuk meraih faedah jangka panjang jangka panjang. Setiap sen yang anda simpan dan memohon untuk membayar balik pinjaman pelajar anda akan membantu anda memendekkan tempoh pembayaran balik dan mencapai matlamat anda untuk hidup tanpa hutang.
Kenapa anda perlu membayar lebih banyak pinjaman pelajar anda
Berikut adalah dua senario pelbagai pinjaman pelajar dan tempoh bayaran balik yang berbeza-beza yang akan membantu anda memahami bagaimana pinjaman pelajar berfungsi dan mengapa anda perlu membayarnya lebih cepat daripada kemudian.
PERHATIAN: Senario ini hanya bertujuan sebagai contoh. Pemberi pinjaman mempunyai kaedah pembayaran balik yang berbeza, kadar faedah yang berbeza-beza, dan terdapat pembolehubah yang berbeza dalam senario ini, yang mungkin membuat jangka pembayaran lebih lama atau lebih pendek bergantung pada keadaan.
[Divider]
Senario 1
Senario ini mengkaji tiga pilihan bayaran balik untuk pelajar dengan baki pinjaman sebanyak $ 15,000, mengira faedah yang terhutang, dan menetapkan amaun yang dibayar sepanjang tempoh bayaran balik. Seperti yang anda lihat, semakin lama tempoh pembayaran balik, semakin tinggi jumlah pelajar yang perlu dibayar.
Bayaran selama 15 tahun:
Imbangan Pinjaman: 15,000.00
Kadar Faedah Pinjaman: 6.00%
Terma Pinjaman: 15 tahun
Bayaran Minimum: $100.00
Pembayaran Pinjaman Bulanan: $126.58
Bilangan Pembayaran: 180
Bayaran kumulatif: $22,783.97
Jumlah Faedah Dibayar: $7,783.97
Bayaran selama 10 tahun:
Imbangan Pinjaman: $15,000.00
Kadar Faedah Pinjaman: 6.00%
Terma Pinjaman: 10 tahun
Bayaran Minimum: $100.00
Pembayaran Pinjaman Bulanan: $166.53
Bilangan Pembayaran: 120
Bayaran kumulatif: $19,983.72
Jumlah Faedah Dibayar: $4,983.72
Bayaran selama 5 tahun:
Imbangan Pinjaman: $15,000.00
Kadar Faedah Pinjaman: 6.00%
Terma Pinjaman: 5 tahun
Bayaran Minimum: $100.00
Pembayaran Pinjaman Bulanan: $289.99
Bilangan Pembayaran: 60
Bayaran kumulatif: $17,399.54
Jumlah Faedah Dibayar: $2,399.54
Perbandingan untuk Senario 1
Jika anda mempunyai baki pinjaman sebanyak $ 15,000 dengan kadar faedah pinjaman 6 peratus lebih dari satu Tempoh pinjaman 15 tahun dan bayaran minimum sebanyak $ 100, pembayaran bulanan anda akan menjadi $ 126.58 dan memerlukan 180 pembayaran. Anda akan membayar $ 22,783.97 kembali kepada pemberi pinjaman anda dengan jumlah minat dibayar $ 7,783.97.
Jika anda mempunyai baki pinjaman sebanyak $ 15,000 dengan kadar faedah pinjaman 6 peratus lebih dari satu Tempoh pinjaman 10 tahun dan bayaran minimum sebanyak $ 100, pembayaran bulanan anda ialah $ 166.53 dan memerlukan 120 pembayaran. Anda akan membayar balik $ 19,983.72 kepada pemberi pinjaman anda dengan jumlah minat dibayar $ 4,983,72.
Jika anda mempunyai pinjaman sebanyak $ 15,000 dengan kadar faedah pinjaman 6 peratus lebih dari satu tempoh pinjaman lima tahun dan bayaran minimum sebanyak $ 100, pembayaran bulanan anda ialah $ 289.99 dan memerlukan 60 pembayaran. Anda akan membayar balik $ 17,399.54 kepada pemberi pinjaman anda dengan jumlah minat dibayar $ 2,399.54.
Dengan membayar pinjaman anda selama tempoh lima tahun dan bukannya tempoh 15 tahun, anda boleh mengurangkan pembayaran faedah anda dengan anggaran 325 peratus.
[Divider]
Senario 2
Senario ini mengkaji tiga pilihan bayaran balik untuk pelajar dengan baki pinjaman sebanyak $ 100,000, mengira faedah yang terhutang, dan menetapkan amaun yang dibayar sepanjang tempoh bayaran balik. Seperti dalam Skenario 1, semakin lama tempoh pembayaran balik, semakin tinggi jumlah pelajar akhirnya membayar.
Bayaran selama 15 tahun:
Imbangan Pinjaman: $100,000.00
Kadar Faedah Pinjaman: 6.00%
Terma Pinjaman: 15 tahun
Bayaran Minimum: $100.00
Pembayaran Pinjaman Bulanan: $843.86
Bilangan Pembayaran: 180
Bayaran kumulatif: $151,893.88
Jumlah Faedah Dibayar: $51,893.88
Bayaran selama 10 tahun:
Imbangan Pinjaman: $100,000.00
Kadar Faedah Pinjaman: 6.00%
Terma Pinjaman: 10 tahun
Bayaran Minimum: $100.00
Pembayaran Pinjaman Bulanan: $1,110.21
Bilangan Pembayaran: 120
Bayaran kumulatif: $133,224.38
Jumlah Faedah Dibayar: $33,224.38
Bayaran selama 5 tahun:
Imbangan Pinjaman: $100,000.00
Kadar Faedah Pinjaman: 6.00%
Terma Pinjaman: 5 tahun
Bayaran Minimum: $100.00
Pembayaran Pinjaman Bulanan: $ 1,933.28
Bilangan Pembayaran: 60
Bayaran kumulatif: $115,996.81
Jumlah Faedah Dibayar: $15,996.81
Perbandingan untuk Senario 2
Jika anda mempunyai pinjaman $ 100,000 dengan kadar faedah pinjaman 6 peratus lebih dari satu Tempoh pinjaman 15 tahun dan bayaran minimum sebanyak $ 100, pembayaran bulanan anda akan menjadi $ 843.86 dan memerlukan 180 pembayaran. Anda akan membayar $ 151,893.88 kembali kepada pemberi pinjaman anda dengan jumlah minat dibayar $ 51,893.88.
Jika anda mempunyai pinjaman sebanyak $ 100,000 dengan kadar faedah pinjaman 6 peratus lebih dari satu Tempoh pinjaman 10 tahun dan bayaran minimum sebanyak $ 100, pembayaran bulanan anda ialah $ 1,933.28 dan memerlukan 120 pembayaran. Anda akan membayar balik $ 133.224.38 kepada pemberi pinjaman anda dengan jumlah minat dibayar $ 33.224.38.
Jika anda mempunyai pinjaman sebanyak $ 100,000 dengan kadar faedah pinjaman 6 peratus lebih dari satu tempoh pinjaman lima tahun dan bayaran minimum sebanyak $ 100, pembayaran bulanan anda ialah $ 1,110.21 dan memerlukan 60 pembayaran. Anda akan membayar balik $ 115,995.81 kepada pemberi pinjaman anda dengan jumlah minat dibayar $ 15,996.81.
Dengan membayar pinjaman anda selama tempoh lima tahun dan bukannya tempoh 15 tahun, anda boleh mengurangkan pembayaran faedah anda dengan anggaran 325 peratus.
Kesimpulan
Seperti yang anda dapat lihat, anda boleh menyimpan sejumlah besar wang dengan membayar pinjaman pelajar anda lebih cepat. Apa yang anda simpan dalam pembayaran faedah boleh pergi ke matlamat hidup anda yang lain, seperti memiliki rumah.
