TUN duduk bersama Barry Coleman, naib presiden program bimbingan dan pendidikan di Yayasan Nasional untuk Kaunseling Kredit (NFCC), untuk membincangkan petua mengenai cara membayar balik pinjaman pelajar anda.

TUN: Barry, terima kasih banyak kerana menyertai kami. 

COLEMAN: Senang dapat bersama anda hari ini. 

Untuk memulakan, bilakah pelajar harus mula membayar balik pinjaman pelajar mereka? Adakah ada perbezaannya sekiranya pinjaman pelajar persekutuan atau swasta?

Oleh itu, kebanyakan pinjaman pelajar mempunyai masa tenggang yang bermula apabila pelajar lulus, turun di bawah separuh masa pendaftaran atau hanya meninggalkan sekolah sama sekali. 

Tempoh rahmat itu biasanya 180 hari, atau enam bulan, pada kebanyakan pinjaman pelajar persekutuan. Merujuk kepada pinjaman swasta, masa tenggang mungkin berbeza mengikut pemberi pinjaman. Sebilangan pinjaman pelajar swasta memerlukan pembayaran sebaik sahaja pinjaman dilunaskan sementara yang lain mungkin mempunyai masa tenggang hingga enam bulan. Oleh itu, lebih baik peminjam memeriksa dengan pemberi pinjaman pinjaman peribadi mereka atau perjanjian pinjaman mereka untuk menentukan kapan mereka harus mula membayar pinjaman peribadi tersebut. 

Hebat. Oleh itu, apa yang harus dilakukan oleh pelajar sebelum mereka lulus, atau semasa mereka masih dalam tempoh rahmat tersebut, untuk memastikan bahawa mereka berada dalam kedudukan untuk membayar balik pinjaman pelajar mereka setelah mereka perlu?

Pasti. Itu soalan yang bagus. Pertama sekali, pelajar harus memastikan bahawa mereka memahami syarat pinjaman mereka. 

Mereka dapat melakukannya dengan membiasakan diri dengan surat janji yang diberikan ketika mereka pertama kali mengambil pinjaman. Sekiranya mereka tidak mempunyai surat janji atau salah meletakkannya, mereka boleh meminta salinan dari penyedia pinjaman mereka - sama ada pinjaman persekutuan atau swasta - untuk membiasakannya. 

Sekarang, nota janji akan menjelaskan semua keperluan peminjam dan pemberi pinjaman, termasuk syarat pembayaran balik. Sekiranya peminjam mempunyai pertanyaan, mereka harus menghubungi rakan mereka untuk mendapatkan jawapan. 

Peminjam juga harus mula membangunkan pelan permainan untuk membayar balik pinjaman mereka, sebelum pembayaran perlu dibayar, dengan memperoleh pemahaman tentang bagaimana pembayaran pinjaman ini akan sesuai dengan belanjawan keseluruhan mereka. 

Saya juga akan mengatakan bahawa jika peminjam mempunyai kemampuan untuk membuat pembayaran sejumlah wang pinjaman pelajar mereka semasa mereka berada di sekolah atau dalam masa tenggang, mereka harus melakukannya. Walaupun ini tidak diperlukan, ia akan membantu mengurangkan baki dan menjimatkan caj faedah dalam jangka masa panjang. 

Hebat. Sebaik sahaja peminjam mula membayar balik pinjaman pelajar mereka, adakah anda mempunyai sebarang petua untuk membantu mereka sentiasa mengetahui perkara-perkara penting?

Pasti. Sebaiknya peminjam memperhatikan baki pinjaman mereka setiap bulan. Biasanya, penyata mereka akan tersedia dalam talian, dan ini membantu memastikan bahawa pembayaran dilaksanakan dengan tepat dan membantu peminjam menjaga kesedaran tentang apa yang mereka berhutang. 

Peminjam juga harus mematuhi anggaran untuk memastikan bahawa mereka dapat memenuhi semua tanggungjawab kewangan mereka. Ini termasuk pembayaran balik pinjaman pelajar mereka. 

Juga disarankan agar peminjam mendaftar dalam program debit automatik untuk membayar pinjaman mereka. Ini akan membantu memastikan bahawa pembayaran tepat pada masanya setiap bulan. Dengan pinjaman persekutuan, mereka akan menjimatkan seperempat peratus pada kadar faedah pinjaman pelajar mereka dengan melakukannya. Jadi, itu adalah kelebihan yang besar. 

Saya juga mengatakan bahawa peminjam digalakkan untuk membayar sebanyak mungkin untuk membantu melunaskan pinjaman mereka secepat mungkin. Semakin cepat pinjaman dilunaskan, semakin banyak wang yang dapat dijimatkan oleh peminjam, kerana faedah bertambah dengan masa. 

Sebagai tambahan, peminjam pinjaman pelajar persekutuan harus melayari laman web Jabatan Pendidikan dan menggunakan alat simulator pembayaran balik yang ada. Sekarang, ini adalah alat yang sangat hebat, dan ini akan membolehkan peminjam mengkaji semula pelbagai pilihan pembayaran untuk menentukan mana yang terbaik untuk keadaan mereka sendiri. Ia tidak hanya memberikan jumlah pembayaran bulanan tetapi juga akan menunjukkan berapa lama masa yang diperlukan untuk melunaskan pinjaman di bawah rancangan pembayaran balik tertentu dan jumlah faedah yang akan dibayar oleh peminjam sepanjang hayat pinjaman untuk masing-masing. Ini benar-benar alat yang sangat baik. Ia boleh didapati di studentaid.gov. 

Hebat. Oleh itu, bagi mereka yang sedang berjuang untuk membayar balik pinjaman pelajar mereka, adakah anda mempunyai petua untuk mempermudah sesuatu? 

Pasti. Saya akan mengatakan bahawa mereka harus memulakan dengan menyemak keseluruhan anggaran mereka untuk menentukan sama ada mereka membelanjakan lebih banyak perkara mengikut budi bicara yang boleh menyukarkan kewajiban pinjaman pelajar mereka. Cari perbelanjaan yang mungkin. Sering kali, ada daerah dalam anggaran pengguna di mana mereka mungkin dapat melakukan beberapa penyesuaian untuk membebaskan lebih banyak wang. 

Sekarang, jika ini tidak memberikan kelegaan yang cukup, disarankan agar mereka menghubungi penyedia pinjaman mereka untuk membincangkan situasi mereka, kerana mungkin ada rancangan pembayaran balik yang lebih rendah yang dapat membantu mereka sementara sementara keadaan mereka bertambah baik. Terutama dengan pinjaman pelajar persekutuan, terdapat pelbagai pilihan pembayaran balik yang ada. Mungkin tidak banyak dengan pinjaman pelajar swasta. 

Walau bagaimanapun, peminjam harus mengetahui bahawa jika mereka dapat menurunkan pembayaran mereka melalui rancangan pembayaran balik yang berbeza, biasanya itu bermaksud bahawa ia akan memakan masa lebih lama untuk membayar pinjaman dan lebih mahal dari masa ke masa. Jadi, itu harus dilihat sebagai strategi jangka pendek. Apabila keadaan mereka bertambah baik, mereka pasti dapat mengubah rancangan pembayaran balik mereka dan membayar lebih banyak. 

Juga disarankan agar peminjam secara berkala meninjau keadaan mereka untuk menentukan kapan mereka akan mampu melakukan pembayaran yang lebih besar agar pinjaman mereka dapat dihentikan dengan lebih cepat. 

Hebat. Jadi, adakah kita terlepas apa-apa? Adakah anda mempunyai petua lain yang ingin anda tawarkan kepada peminjam yang saya tidak tanya?

Pasti. Saya akan mengatakan bahawa, sekiranya peminjam bersusah payah dan tidak dapat mencari penyelesaian untuk masalah kewangan mereka, mereka harus menghubungi kaunselor pinjaman pelajar yang disahkan oleh NFCC untuk mendapatkan bantuan.

Kaunselor pinjaman pelajar NFCC dilatih untuk mengkaji keadaan peminjam secara holistik dan membantu mencari jalan keluar untuk membantu peminjam kembali ke landasan untuk memenuhi tanggungjawab kewangan mereka. 

Peminjam boleh menghubungi kaunselor pinjaman pelajar yang disahkan NFCC di nfcc.org atau dengan menghubungi 1-800-406-6322. 

Hebat. Terima kasih, Barry, kerana menyertai kami hari ini. 

Selamat berjaya. Terima kasih. 

Temu bual ini telah disunting untuk kejelasan.