Jika anda telah mengambil pinjaman pelajar untuk membantu membayar kolej dan anda Perkhidmatan Pendidikan Amerika (AES) sebagai servicer pinjaman anda, pastikan anda tahu di mana anda berdiri dari segi pinjaman pelajar AES anda dan belajar tentang pilihan pembayaran balik anda. Ini penting jika anda mahu meletakkan "kewangan" terbaik anda ke hadapan dan mengawal pinjaman pelajar anda.

Inilah yang perlu anda ketahui untuk menguruskan pinjaman pelajar AES anda.

1. Apa itu AES?

Jabatan Pendidikan AS adalah pemberi pinjaman anda, tetapi pinjaman persekutuan diservis oleh sembilan organisasi / syarikat servis pinjaman yang ditugaskan untuk membantu pemerintah menguruskan bil dan perkhidmatan lain untuk pinjaman anda.

suka FedLoan Servicing, AES adalah organisasi yang ditubuhkan oleh Agensi Bantuan Pendidikan Tinggi Pennsylvania (PHEAA) untuk membantu pinjaman pelajar perkhidmatan. Tidak seperti FedLoan, bagaimanapun, perkhidmatan AES hanya pinjaman FFEL - dikeluarkan di bawah Pinjaman Pendidikan Keluarga Persekutuan Program - dan pinjaman pelajar swasta. Pinjaman FFEL telah dihentikan pada bulan Jun 30, 2010, tetapi AES terus menyelenggara pinjaman yang dikeluarkan sebelum tarikh tersebut.

AES ialah salah satu perkhidmatan pinjaman pelajar terbesar, mengendalikan hampir $85 bilion dalam pinjaman pelajar dan memberi perkhidmatan kepada berjuta-juta pelajar.

PERHATIAN: PHEAA telah mengumumkan bahawa ia tidak akan memperbaharui kontraknya dengan Jabatan Pendidikan apabila kontrak semasanya tamat pada 14 Disember 2021. Pinjaman persekutuan yang dilayan oleh AES akan dipindahkan kepada perkhidmatan lain. Berhati-hati untuk mendapatkan notis mengenai peralihan. 

Anda boleh mempunyai lebih daripada satu servicer pinjaman jika anda mempunyai banyak pinjaman. Untuk mengesahkan, semak Sistem Data Pinjaman Siswa Kebangsaan.

2. Login AES - Bagaimana untuk membuat akaun dalam talian untuk menguruskan pinjaman pelajar AES anda

Prosesnya mudah. Untuk mendaftar untuk Akses Dalam Talian, pergi ke "Buat Akaun"Halaman dan isikan maklumat yang diperlukan, termasuk nama anda, alamat e-mel, tarikh lahir, dan nombor akaun AES atau nombor keselamatan sosial.

Anda juga boleh membuat akaun menggunakan aplikasi mudah alih Android atau iOs AES. Tetapi ulasan aplikasi kedua-duanya Google Play dan juga App Store bercampur: Bintang 3.9 untuk Android dan 4.8 bintang untuk iOS pada bulan Januari 2020.

Sebaik sahaja anda telah menyediakan akaun, atau jika anda sudah mempunyai akaun dalam talian, anda boleh log masuk melalui "Akses Akaun" kotak.

Portal dalam talian ini memudahkan anda menyemak dan mengurus akaun anda. Awak boleh:

• Dapatkan baki pinjaman anda;
• Lihat kadar faedah yang dikenakan;
• Buat pembayaran anda; dan
• Kemas kini maklumat peribadi anda.

Anda juga boleh mendapatkan maklumat berguna lain di laman web AES, termasuk pilihan bayaran balik.

3. Bagaimana untuk menghubungi perkhidmatan pelanggan AES

Anda boleh telefon, e-mel, faks dan / atau mel AES.

• Telefon

Bebas Tol	800-233-0557 Isnin-Jumaat: 7: 30 AM ke 9: 00 PM (ET)
Antarabangsa	717-720-3100 Isnin-Jumaat: 7: 30 AM ke 9: 00 PM (ET)
TTY #	DIAL 711 - sokongan untuk pemanggil pendengaran dan gangguan Isnin-Jum 7: 30 AM ke 9: 00 PM (ET)

• E-mel: Masuk ke dalam anda Akses Akaun untuk menghantar e-mel yang selamat.

• Faks

Faks # Mengembalikan / mengesahkan dokumen

717-720-3916

• mail

Pembayaran (Kecualikan Bayaran)	Perkhidmatan Pendidikan Amerika (AES) Peti Surat 65093 Baltimore, MD 21264-5093
Pembayaran (Ganjaran sahaja)	AES - Dibayar Penuh Peti Surat 2251 Harrisburg, PA 17105-2251
Surat & surat-menyurat	Perkhidmatan Pendidikan Amerika Peti Surat 2461 Harrisburg, PA 17105-2461
Penghantaran / penghantaran semalaman	Perkhidmatan Pendidikan Amerika 1200 N. 7th St. Harrisburg, PA 17102
Pertikaian Kredit	AES Credit Peti Surat 61047 Harrisburg, PA 17106-1047
Hubungi Pejabat Pengguna Advokasi	Agensi Bantuan Pendidikan Tinggi Pennsylvania Pejabat Advokasi Pengguna 1200 Utara 7th Street Harrisburg, PA 17102

4. Bagaimana jika anda mempunyai masalah dengan AES?

Walaupun AES adalah salah satu servis pinjaman terbesar, ia bukan tanpa masalahnya.

AES mendapat hanya tiga bintang - daripada lima - untuk kepuasan secara keseluruhan, berdasarkan 200 penilaian yang dikemukakan kepada Hal Ehwal Pengguna. 

Dalam Laporan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna yang dikeluarkan pada bulan Oktober 2019, AES dan syarikat induknya PHEAA menduduki tempat kedua tertinggi dalam kedua-dua aduan pinjaman pelajar persekutuan (2,050) dan aduan pinjaman pelajar swasta (180) untuk 12 bulan mulai 1 September 2018 dan berakhir pada 31 Ogos 2019.

Di samping itu, Aduan 200 telah difailkan dengan Hal Ehwal Pengguna terhadap AES pada tahun lepas.

Syarikat induk AES PHEAA juga didakwa oleh jaksa am Massachusetts pada bulan Ogos 2017, didakwa kerana melanggar program pengampunan pinjaman pelajar persekutuan.

PHEAA telah menafikan tuduhan itu.

"PHEAA tetap komited untuk menyelesaikan sebarang isu peminjam yang sewajarnya sewaktu mengikuti dasar, prosedur dan peraturan Jabatan Pelajaran AS yang dimandatkan oleh kontrak persekutuan Agensi," jurucakap PHEAA, Keith New dalam satu kenyataan.

Malangnya, anda tidak boleh mengubah servis pinjaman yang diberikan kepada anda - tidak melainkan anda membiayai semula. Jika anda mempunyai pinjaman FFEL, anda perlu berfikir dengan teliti sebelum anda memilih untuk membiayai semula, kerana anda akan kehilangan faedah pinjaman FFEL anda.

Jadi, apa yang perlu anda lakukan jika anda mempunyai soalan, kebimbangan atau masalah dengan pinjaman yang diservis oleh AES?

Hubungi AES terus melalui telefon, e-mel, faks dan / atau mel.

Jika AES tidak dapat atau tidak menyelesaikan masalah anda, atau anda tidak bersetuju dengan resolusi, anda harus menghubungi Kumpulan Bantuan Ombudsman Bantuan Pelajar Persekutuan. Anda juga boleh memfailkan aduan Bantuan Mahasiswa Persekutuan dan / atau Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Pada setiap masa, ia akan membantu jika anda telah mengenal pasti sifat masalah pinjaman anda dan telah mendokumenkan semua butiran, seperti nota perbualan telefon, identiti wakil AES, dll.

Catatan: Pastikan anda menyertakan akaun AES # anda pada semua komunikasi bertulis anda dengan AES, termasuk arahan pembayaran.

5. Apakah cara terbaik untuk menangani dengan berkesan AES?

Jabatan Pendidikan telah menyediakan beberapa petua mengenai ini, termasuk menyimpan nota perbualan yang teliti, menyusul secara bertulis selepas perbualan, menyimpan salinan surat-menyurat dan balasan yang dihantar melalui pos, menghantar surat dengan mel yang diperakui, dan banyak lagi.

6. Apakah kaedah pembayaran?

Anda boleh membuat pembayaran AES anda banyak cara, termasuk Debit Langsung dan melalui pos. Sebelum anda meneruskan, ketahui bahawa anda boleh memilih tarikh pembayaran yang paling sesuai untuk anda.

• Jika anda memilih Debit langsung, bayaran pinjaman anda akan ditolak secara automatik dari akaun semak atau simpanan anda pada tarikh akhir anda setiap bulan, walaupun tarikh anda jatuh tempo pada hujung minggu atau bercuti. Tetapi anda boleh menyelamatkan 0.25% menggunakan kaedah ini. Untuk mengelakkan pembayaran hilang, pastikan anda menghantar pembayaran menggunakan kaedah lain sehingga AES mengesahkan anda telah disediakan untuk Debit Langsung.

• Membayar dalam talian adalah pilihan paling fleksibel. Pastikan anda menjadualkan pembayaran anda untuk hari perniagaan, walaupun pembayaran anda jatuh pada hujung minggu, jadi pembayaran anda tidak dianggap terlambat.

• Anda boleh bayar oleh aplikasi mudah alih bila-bila masa, menggunakan aplikasi android atau iOS AES.

• Anda Boleh Juga Bayar melalui telefon dengan memanggil 800-233-0557. Anda harus mempunyai nombor akaun 10 digit yang berguna untuk panggilan tersebut. Anda boleh memilih tarikh pembayaran sehingga hari-hari 60.

• Jika anda lebih suka menghantar anda pembayaran melalui pos, membuat cek atau wang anda perlu dibayar Perkhidmatan Pendidikan Amerika. Pastikan anda memasukkan slip kiriman wang dan nombor akaun anda pada cek atau wang. Jika anda mempunyai apa-apa arahan khas untuk bayaran anda, anda perlu menyerahkannya pada kertas yang berasingan kerana AES tidak akan mempertimbangkan arahan pada semakan itu sendiri atau slip pengiriman wang. (Pastikan memasukkan nombor akaun anda pada arahan bertulis anda.) Kirim bayaran anda bersama dengan arahan istimewa anda, jika ada, ke alamat yang ditetapkan untuk pembayaran (lihat maklumat hubungan di atas). Bayaran anda hendaklah dihantar melalui pos sekurang-kurangnya hari perniagaan 5-7 sebelum tarikh tamat tempoh anda untuk memastikan penerimaan pada tarikh matang.

• Untuk pembayaran oleh perkhidmatan bayar bayar pihak ketiga, pastikan bahawa mereka mempunyai alamat surat yang betul (yang untuk pembayaran melalui pos di atas). Kelemahan penggunaan kaedah ini ialah anda tidak akan menerima sebarang insentif atau pengurangan kadar faedah untuk pembayaran Langsung Debit yang dibuat melalui perkhidmatan bil-bayar pihak ketiga. Juga, anda masih perlu menghubungi AES secara langsung jika anda mempunyai arahan tambahan.

• Anda boleh buat lapan pembayaran pendahuluan dalam tempoh 60-hari dengan menetapkan mereka lebih awal daripada masa. Satu-satunya batasan adalah bahawa anda tidak boleh menjadualkannya untuk hari Sabtu atau Ahad, atau bercuti semasa menggunakan telefon anda untuk membuat pembayaran. Pastikan anda mempunyai dana yang tersedia untuk menampung pembayaran yang dijadualkan.

Apabila AES menerima pembayaran, ia mula-mula digunakan sama ada untuk faedah terakru atau yuran akhir, bergantung kepada pemberi pinjaman anda dan jenis pinjaman yang anda meminjam, seperti berikut:

• Faedah terakru → Bayaran lewat (jika ada) → Baki pokok semasa
• Bayaran lewat (jika ada) → Faedah terakru → Baki pokok semasa

Jika anda mempunyai pelbagai pinjaman yang diservis oleh AES, anda boleh menerima satu penyata yang disatukan bagi mereka semua, dalam hal ini, anda dapat membuat satu pembayaran untuk menutup pinjaman tersebut. Jika anda memilih untuk tidak meminjam pinjaman anda, anda perlu memanggil AES dan mempunyai pinjaman dipisahkan.

7. Sekiranya anda membuat pembayaran tambahan?

Sekiranya anda mempunyai wang tambahan dalam belanjawan anda, jawapannya pasti YA. Ini akan membantu anda membayar pinjaman anda lebih cepat dan menjimatkan wang anda.

Pembayaran tambahan adalah secara automatik digunakan kepada baki utama disebabkan bil atau invois masa depan, jika ada. Tetapi bayaran tambahan TIDAK akan dikenakan ke arah baki utama masa depan jika anda memenuhi syarat untuk pembayaran $ 0 di bawah pilihan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan (dijelaskan di bawah).

Jika anda mempunyai pinjaman AES berganda, namun pembayaran tambahan akan diperuntukkan dan diterapkan berdasarkan jumlah yang diperlukan untuk setiap pinjaman.

Untuk faedah maksimum, Walau bagaimanapun, anda harus menargetkan bayaran tambahan kepada pinjaman tanpa disubsidi, pinjaman dengan baki yang tinggi, atau pinjaman dengan kadar faedah yang lebih tinggi - yang mana akan menjimatkan lebih banyak wang dalam jangka masa panjang. Guna ini Penganggar Pembayaran Balik untuk membantu anda memikirkan berapa banyak yang anda boleh simpan.

8. Bagaimana untuk membuat bayaran tambahan anda

Anda boleh membuat pembayaran tambahan pada pinjaman individu melalui Debit Langsung, dalam talian atau dengan menulis kepada AES.

Debit langsung adalah kaedah yang paling mudah jika anda mahu membayar tambahan setiap bulan. Anda boleh menentukan bagaimana pembayaran tambahan perlu diperuntukkan dan menetapkannya supaya pinjaman tertentu secara automatik disasarkan setiap bulan. Adalah mungkin untuk menukar sasaran anda pada bila-bila masa melalui laman web AES.

. kaedah dalam talian yang terbaik untuk bayaran tambahan satu kali. Untuk berbuat demikian, hanya masuk ke "Akses Akaun"Dan ikut langkah berikut:

• Klik "Membuat pembayaran"
• Pilih "Tentukan Jumlah Bayaran Pinjaman"
• Masukkan jumlah pembayaran - ini harus menampung jumlah minimum yang perlu dibayar pada setiap pinjaman + pembayaran tambahan
• Sahkan dengan mengklik "Membuat pembayaran"

Jika anda mahukan AES untuk memohon semua bayaran tambahan pada masa depan kepada pinjaman khusus, namun, anda boleh menyerahkan arahan bertulis anda di sekeping kertas berasingan melalui pos atau faks, atau melalui e-mel selepas mendaftar masuk ke "Akses Akaun"

Catatan: Jika anda menghantar arahan bertulis untuk menyasarkan pembayaran bersama dengan pembayaran anda, gunakan alamat pembayaran di atas. Jika tidak, hantar arahan bertulis kepada alamat surat-menyurat.

9. Apakah pilihan pembayaran balik anda untuk pinjaman FFEL anda?

Walaupun anda membuat bayaran kepada AES, Jabatan Pendidikan yang menyediakan pilihan pembayaran balik untuk pinjaman FFEL. Pilihan anda mungkin berbeza mengikut jenis pinjaman yang anda miliki.

Berikut adalah pembayaran balik piawai pilihan yang berikut:

• Pelan Pembayaran Balik Standard: Pelan ini menjimatkan wang anda kerana ia membolehkan anda untuk membayar pinjaman anda dengan lebih cepat - dalam 10 tahun jika anda mempunyai pinjaman tidak terkumpul, dan dalam tahun 10-30 jika anda telah menyatukan pinjaman. Walau bagaimanapun, sejak bayaran bulanan tetap lebih tinggi, ini adalah bukan pilihan untuk peminjam Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam (PSLF). Dengan cara ini, ini akan menjadi pilihan lalai anda jika anda tidak memilih pelan pembayaran balik.

• Rancangan Pembayaran Balik: Dengan pelan ini, anda akan bermula dengan bayaran bulanan yang rendah yang akan meningkat setiap dua tahun. Anda membayar pinjaman anda dalam tahun 10 jika anda mempunyai pinjaman tidak terkumpul, dan dalam tahun 10-30 jika anda telah menyatukan pinjaman. Pelan ini mungkin sesuai untuk peminjam yang pendapatannya rendah tetapi menjangkakan peningkatan dari semasa ke semasa. Secara amnya bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.

• Pelan Bayaran Balik Tetap Dipanjangkan: Sekiranya anda perlu menurunkan bayaran bulanan anda, pelan ini memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda hingga tahun 25. Anda akan mempunyai bayaran bulanan tetap. Untuk melayakkan diri, pinjaman anda mestilah telah dikeluarkan pada / selepas Oktober 7, 1998 dan jumlah pinjaman anda yang melebihi mestilah melebihi $ 30,000. Pelan ini adalah bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.

• Pelan Pembayaran Balik yang Lanjutan: Pelan ini juga memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda sehingga tahun 25, tetapi pembayaran bulanan anda yang lebih rendah meningkat dari masa ke masa. Untuk melayakkan diri, pinjaman anda mestilah telah dikeluarkan pada / selepas Oktober 7, 1998 dan jumlah pinjaman anda yang melebihi mestilah melebihi $ 30,000. Pelan ini adalah bukan pilihan bagi mereka yang mencari PSLF.

Di samping itu, terdapat dua pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan (IDR), di mana bayaran adalah berdasarkan peratusan pendapatan budi bicara peminjam. Peratusan berbeza mengikut pelan.

• Pembayaran balik Sensitiviti Pendapatan (ISR): Pembayaran bulanan anda dikira berdasarkan pendapatan kasar bulanan anda dan hutang pinjaman pelajar. Guna ini Borang Pembayaran Balik Sensitif Pendapatan jika anda perlu memohon pelan ISR untuk bulan 12 seterusnya. Hantar borang yang lengkap bersama-sama dengan dokumentasi, seperti stubs membayar, menunjukkan pendapatan kasar bulanan terkini anda dari semua sumber.

• Pembayaran balik Berasaskan Pendapatan (IBR): Peratusan ini akan menjadi 15% daripada pendapatan budi bicara anda. Pembayaran untuk pelan IBR dikira semula setiap tahun dan berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga anda yang dikemas kini, jadi anda mesti mengemas kini pendapatan dan saiz keluarga anda setiap tahun (walaupun tidak ada perubahan). Pelan IBR adalah a pilihan yang baik untuk mereka yang mencari PSLF, yang memaafkan baki yang tinggal di pinjaman FFEL selepas peminjam telah membuat bayaran bulanan 300 bulanan di bawah pelan pembayaran yang layak sementara bekerja sepenuh masa untuk majikan yang layak.

Hubungi AES untuk maklumat lanjut jika anda memikirkan pelan pembayaran balik yang berbeza.

Anda juga boleh menggunakan Penganggar Pembayaran Balik untuk membantu anda mengetahui bayaran bulanan anggaran anda akan berada di bawah pelan pembayaran yang anda sedang mempertimbangkan.

10. Apakah pilihan pembayaran balik bagi pinjaman pelajar swasta anda?

Pilihan pembayaran balik AES bagi pinjaman pelajar swasta berbeza-beza bergantung kepada pemberi pinjaman anda. Jika anda ingin menukar pelan pembayaran anda, hubungi AES untuk pengetahuan.

11. Bagaimana jika anda menghadapi masalah membayar balik pinjaman anda?

Berhubung dengan AES terus jika anda sedang berusaha untuk membuat bayaran bulanan anda. Anda tidak mahu keadaan di mana pinjaman anda menjadi tertunggak atau secara lalai, kerana ia akan menjejaskan skor kredit anda.

Akaun adalah "delinkuen"Hari selepas pembayaran pertama yang tidak dijawab, dan dianggap"secara lalai"Apabila ia adalah 270 hari yang bermasalah. Oleh itu, jika anda kehilangan satu atau dua pembayaran, pinjaman anda adalah tertunggak. Tetapi jika anda terlepas beberapa bayaran, pinjaman anda akan menghadapi risiko lalai.

Jika anda lalai, periksa disini untuk langkah-langkah yang anda perlukan untuk mengambil pinjaman FFEL anda serta pinjaman pelajar swasta.

Jika anda mempunyai wang untuk pembayaran bulanan anda tetapi anda lupa, hanya ubah cara pembayaran anda Debit langsung akan memastikan bayaran yang tepat pada masanya.

Sekiranya anda mempunyai masalah membuat bayaran bulanan pada tarikh matang, hubungi AES dan meminta mereka ubah tarikh tamat anda. Untuk melayakkan diri, anda mesti berada dalam status pembayaran balik, membuat bayaran berjadual pertama anda, semasa pembayaran bulanan anda, dan meminta tarikh antara 1st dan 28th bulan itu. Di samping itu, pinjaman anda mesti layak - beberapa pinjaman pelajar swasta mungkin tidak layak. Memandangkan boleh mengambil masa dua pusingan pengebilan (60 days) untuk perubahan tarikh jatuh tempo anda berkuatkuasa, pastikan anda membuat pembayaran kerana itu. Selain itu, bergantung pada tarikh yang diminta, anda mungkin perlu membuat dua pembayaran dalam satu kitaran pengebilan (hari 30).

Sekiranya anda tidak mampu membayar bayaran bulanan anda, anda perlu menyemak pengurangan bayaran bulanan anda. Berikut adalah beberapa pilihan:

• Anda boleh memohon untuk mengurangkan bayaran anda dengan menukar pelan pembayaran anda. Peringatan - Butiran lanjut dalam bahagian "pilihan pembayaran balik".

• Jika anda mempunyai banyak pinjaman persekutuan, anda boleh memohon menyatukan sebahagian atau semua pinjaman ke dalam satu pinjaman disebut Pinjaman Penyatuan Langsung Persekutuan melalui StudentLoans.gov. Dalam permohonan anda, pastikan anda ambil perhatian jika anda berminat dengan PSLF. Pinjaman yang disatukan akan menanggung kadar faedah tetap berdasarkan purata kadar faedah ke atas pinjaman yang disatukan. Tiada bayaran permohonan. Setelah disatukan, anda akan mempunyai pembayaran bulanan tunggal untuk membuat semua pinjaman yang disatukan. Semak kelebihan dan kelemahan yang berpotensi sebelum anda memohon untuk penyatuan.

• Pilihan lain ialah membiayai semula pinjaman anda melalui peminjam swasta. Pembiayaan semula, seperti penyatuan, membolehkan anda melancarkan pelbagai pinjaman ke dalam satu pinjaman. Kadar faedah anda biasanya ditentukan oleh skor kredit anda. Kaveat: Peminjam yang membiayai semula pinjaman FFEL kehilangan faedah yang disediakan oleh pinjaman persekutuan, termasuk akses kepada pelan IBR yang mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman setelah pembayaran 330.

Jika anda berada dalam keadaan di mana anda perlu menangguhkan pembayaran bulanan anda buat sementara waktu, anda mempunyai dua pilihan: penangguhan atau kesabaran. Kedua-dua program ini mempunyai kesan besar ke atas jumlah yang anda perlu bayar. Program tidak sesuai, terutamanya jika anda sedang berusaha ke arah pengampunan pinjaman kerana mungkin melambatkan masa yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. A pilihan yang lebih baik mungkin untuk memohon perubahan kepada pelan pembayaran anda sebaliknya.

Garis bawah

Untuk memastikan pematuhan terhadap kewajipan pinjaman anda dan untuk penjimatan maksimum, anda harus mempelajari syarat FFEL dan pinjaman pelajar swasta anda. Dan jangan ragu untuk menghubungi AES jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, isu atau kebimbangan.