Pinjaman Grad PLUS adalah pinjaman pelajar persekutuan yang hanya tersedia untuk layak lulusan dan profesional pelajar. Ia dikeluarkan oleh Jabatan Pendidikan AS melalui William D. Ford Program Pinjaman Langsung Persekutuan (Pinjaman Langsung), dan merupakan sebahagian daripada pinjaman langsung PLUS.

Grad PLUS pinjaman, seperti yang lain pinjaman pelajar persekutuan, datang dengan faedah tertentu, tetapi kadar faedah lebih tinggi dari kadar pinjaman persekutuan lain kepada pelajar.

Inilah yang anda perlu tahu sebelum membuat keputusan untuk meminjam.

1. Siapakah pemberi pinjaman anda?

Jabatan Pendidikan adalah pemberi pinjaman anda, tetapi pinjaman Grad PLUS disediakan oleh organisasi perkhidmatan pinjaman dan syarikat yang ditugaskan untuk membantu kerajaan menguruskan pengebilan dan perkhidmatan lain untuk pinjaman anda. Anda boleh mempunyai lebih daripada satu perkhidmatan jika anda mempunyai beberapa pinjaman pelajar persekutuan.

2. Adakah anda layak mendapat Grad PLUS Loans?

Untuk memenuhi syarat, anda mesti memenuhi SEMUA daripada keperluan berikut:

pertama, Anda mesti didaftarkan dalam satu program yang akan berpunca daripada ijazah atau profesional atau sijil;

kedua, Anda mesti menjalani pemeriksaan kredit dan tidak boleh mempunyai sejarah kredit yang buruk. Tetapi, jika anda mempunyai sejarah kredit yang buruk, jangan rugi. Anda mungkin masih layak dalam keadaan tertentu (dijelaskan di bawah).

ketiga, Anda mesti memenuhi keperluan am ini:

• didaftarkan sekurang-kurangnya separuh masa di sekolah yang layak.
• menjadi warganegara Amerika Syarikat atau rakyat AS, OR jatuh di bawah satu daripada kategori berikut bukan kredibiliti yang layaks yang mempunyai:
  • Kad hijau;
  • A Borang I-94, "Rekod Ketibaan," yang menunjukkan "Pelarian," "Asylum Diterima," "Peserta Cuba-Haiti," "Peserta Bersyarat" (sah jika dikeluarkan sebelum April 1, 1980) atau "Parolee";
  • A status pendatang yang telah dipukul, atau adalah anak kepada seseorang yang mempunyai status imigran yang telah dipukul; atau
  • A T-Visa (untuk mangsa pemerdagangan manusia).
• mempunyai Nombor Keselamatan Sosial yang sah (melainkan anda seorang warganegara Pasifik Bebas Negara Bersekutu - Kepulauan Marshall, Persekutuan Negara Mikronesia, dan Republik Palau).
• berdaftar dengan Perkhidmatan Selektif, jika anda seorang pelajar lelaki di antara umur 18 dan 25.
• membuat Kemajuan Akademik Memuaskan (SAP) dengan mengekalkan purata mata gred (GPA) tertentu, mengambil bilangan jam kredit minimum setiap semester, dan kekal di landasan untuk melengkapkan ijazah dalam tempoh masa yang boleh diterima. Piawaian SAP berbeza dari sekolah ke sekolah.
• mengesahkan FAFSA bahawa: (1) anda tidak berkewajipan dalam pinjaman pelajar persekutuan dan tidak berhutang wang untuk geran pelajar persekutuan, dan (2) anda akan menggunakan bantuan pelajar persekutuan hanya untuk tujuan pendidikan.
• mempunyai diploma sekolah tinggi, GED, pendidikan homeschool yang diluluskan, atau program jalur kerjaya yang layak.

Sebaik sahaja anda telah menerima pinjaman Grad PLUS, pastikan anda mengekalkan kelayakan anda selagi anda memerlukan pinjaman. Jika anda kehilangan kelayakan, anda boleh ambil langkah untuk mendapatkan semula.

3. Bagaimanakah anda memohon pinjaman Grad PLUS?

Pertama, anda mesti melengkapkan yang Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA).

FAFSA, yang bebas untuk mengisi dan mengemukakan, digunakan oleh kolej semasa dan prospektif untuk menentukan kelayakan pelajar untuk pelbagai bentuk bantuan kewangan. FAFSA mesti diisi setiap tahun jika anda memerlukan bantuan kewangan atau pinjaman.

Apabila FAFSA selesai, anda boleh memohon secara dalam talian untuk pinjaman Grad PLUS, di mana anda akan diminta untuk menyerahkan maklumat tertentu, seperti sekolah yang anda mohon, dan maklumat peribadi dan pekerjaan anda. Maklumat ini dihantar ke sekolah, yang akan memproses permohonan anda dan memutuskan sama ada anda layak untuk pinjaman Grad PLUS.

Sesetengah sekolah, bagaimanapun, menggunakan proses permohonan yang berbeza. Maklumat itu akan diberikan kepada anda sebaik sahaja anda memilih sekolah dari senarai StudentLoans.gov, dalam hal ini anda harus menghubungi pejabat bantuan kewangan sekolah untuk mengetahui bagaimana untuk meminta pinjaman Grad PLUS.

Di samping itu, anda mesti melengkapkan a PLUS Master Promissory Note untuk pinjaman, yang pada asasnya adalah dokumen undang-undang yang membuktikan janji anda untuk membayar balik semua pinjaman Grad PLUS yang anda terima, ditambah faedah dan yuran.

Aplikasi Grad PLUS mengambil masa kira-kira 20, dan mesti diselesaikan dalam satu sesi sahaja.

4. Apakah kadar faedah?

. kadar faedah bergantung pada tarikh pinjaman pertama kali dikeluarkan atau dibayar. Untuk pinjaman yang pertama dikeluarkan pada atau selepas Julai 1, 2023, dan sebelum Julai 1, 2024, kadarnya adalah 8.05%.

Kadar faedah adalah a ditetapkan kadar, bermakna kadar itu tidak berubah, jadi pembayaran bulanan anda akan selalu menjadi jumlah yang sama. Mengetahui seberapa banyak yang perlu anda bayar setiap bulan akan membantu anda dengan anggaran anda.

Kadar faedah ditetapkan setiap Julai 1 mengikut undang-undang persekutuan.

5. Adakah terdapat sebarang kos lain?

Grad PLUS pinjaman datang dengan a yuran pinjaman, yang merupakan peratusan amaun pinjaman dan bergantung kepada tarikh pinjaman pertama dikeluarkan. Untuk pinjaman yang pertama dikeluarkan pada atau selepas Oktober 1, 2020, dan sebelum Oktober 1, 2024, peratusannya adalah 4.228%.

Yuran pinjaman ditolak dari setiap pengeluaran pinjaman, mengikut jumlah yang dikeluarkan.

6. Berapa banyak yang anda boleh meminjam?

Memandangkan pinjaman Grad PLUS hanya digunakan untuk tujuan pendidikan, jumlah maksimum pinjaman untuk tahun akademik ditentukan oleh kos sekolah anda tolak bantuan kewangan lain yang anda dapatkan.

Sekolah anda akan menentukan jumlah pinjaman sebenar.

7. Bagaimana anda akan menerima pinjaman anda?

Dana ini akan terus ke akaun sekolah anda untuk dikenakan terhadap tuisyen, yuran, bilik dan lembaga, dan caj sekolah lain. Jika ada tambahan, sekolah akan menghantarnya kepada anda, jadi anda boleh membayar perbelanjaan pendidikan lain.

8. Bagaimana jika anda mempunyai sejarah kredit yang buruk?

Seperti yang disebutkan di atas, cek kredit diperlukan untuk pinjaman Grad PLUS. Apabila kredit anda ditarik, bank dan institusi dapat melihat sejarah kredit anda. Walaupun kelulusan pinjaman anda tidak bergantung kepada skor kredit anda, a sejarah kredit yang buruk boleh memberi kesan kepada permohonan anda.

Tetapi, anda mungkin masih layak jika anda:

1. Cari endorser, yang bermaksud individu lain yang layak kredit yang bersetuju untuk membayar balik pinjaman jika anda gagal membayar baliknya; atau
2. Tunjukkan keterangan mengenai keadaan yang merosakkan untuk sejarah kredit buruk anda kepada Jabatan Pendidikan.

Di samping itu, anda mesti selesaikan Konseling Kredit PLUS proses, yang akan mengambil kira minit 20-30.

9. Adakah terdapat manfaat untuk pinjaman Grad PLUS?

Dua daripada faedah paling ketara pinjaman Grad PLUS ialah Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam (PSLF) dan juga Bantuan Pendidikan Guru untuk Geran Kolej dan Pengajian Tinggi (GURU) program.

Selain itu, jika peminjam mempunyai masalah membuat pembayaran bulanan mereka kepada pinjaman pelajar persekutuan mereka, mereka mempunyai pilihan untuk memohon penangguhan atau kesabaran (dijelaskan di bawah), atau mempunyai bayaran bulanan yang diselaraskan berdasarkan pendapatan budi bicara mereka (butiran di bawah).

10. Bilakah anda mula membayar balik pinjaman?

Anda tidak perlu membuat pembayaran semasa anda mendaftar sekurang-kurangnya separuh masa, dan untuk beberapa bulan 6 tambahan selepas anda lulus, meninggalkan sekolah, atau jatuh di bawah pendaftaran separuh masa.

Walau bagaimanapun, ingat bahawa minat akan terakru pada masa itu. Sekiranya anda mampu, anda perlu membuat pembayaran faedah, jadi anda mengurangkan jumlah pinjaman keseluruhan anda.

Penyedia pinjaman yang diberikan anda akan menghubungi anda apabila pembayaran pertama anda perlu dibayar.

11. Apakah pilihan pembayaran balik anda?

Grad PLUS peminjam mempunyai beberapa pilihan pembayaran balik. 

Berikut adalah pembayaran balik standardt pilihan yang berikut:

1. Pelan Pembayaran Balik Standard: Pelan ini menjimatkan wang anda kerana ia membolehkan anda membayar pinjaman anda paling cepat - dalam tahun 10. Ini akan menjadi pilihan lalai anda jika anda tidak memilih pelan pembayaran balik.
2. Rancangan Pembayaran Balik: Dengan pelan ini, anda akan bermula dengan bayaran bulanan yang rendah yang akan meningkat setiap dua tahun. Anda membayar pinjaman anda dalam tempoh 10.
3. Pelan Bayaran Balik Tetap Dipanjangkan: Sekiranya anda perlu menurunkan bayaran bulanan, pelan ini memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda hingga tahun 25. Anda akan mempunyai bayaran bulanan tetap. Untuk melayakkan diri, jumlah pinjaman terkumpul anda mestilah melebihi $ 30,000.
4. Pelan Pembayaran Balik yang Lanjutan: Pelan ini juga memberi anda pilihan untuk melanjutkan tempoh pembayaran anda sehingga tahun 25, tetapi pembayaran bulanan anda yang lebih rendah meningkat dari masa ke masa. Untuk melayakkan diri, jumlah pinjaman terkumpul anda mestilah melebihi $ 30,000.

Di samping itu, terdapat empat pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan (IDR), di mana bayaran adalah berdasarkan peratusan pendapatan budi bicara peminjam. Rancangan IDR adalah pilihan yang baik untuk mereka yang mencari PSLF.

1. Bayar Semakan Sebagaimana Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (REPAYE) Pembayaran Balik Sensitif Pendapatan: Pembayaran bulanan anda secara amnya 10% daripada pendapatan budi bicara anda. Jika anda belum membayar balik pinjaman anda selepas tahun 25, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni.
2. Bayar Seperti Anda Mendapatkan Pelan Pembayaran Balik (PAYE): Pembayaran bulanan anda adalah 10% daripada pendapatan budi bicara, tetapi tidak melebihi apa yang anda bayar di bawah Pelan Pembayaran Balik Standard 10 tahun. Jika anda belum membayar balik pinjaman anda sepenuhnya selepas tahun 20, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni.
3. Pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan (IBR): Peratusan ini bergantung kepada sama ada anda dianggap peminjam baru pada atau selepas Julai 1, 2014, atau tidak. Jika anda adalah "peminjam baru," bayaran bulanan anda secara amnya 10% daripada pendapatan budi bicara anda. Sekiranya anda tidak, pembayaran bulanan anda akan menjadi 15% daripada pendapatan budi bicara anda. Sekiranya anda belum membayar balik pinjaman anda selepas 20 atau 25 tahun (bergantung pada apabila anda menerima pinjaman), baki belum dijelaskan, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai atas jumlah yang diampuni.
4. Pelan Pembayaran Balik Berjangka Pendapatan (ICR): Pembayaran bulanan anda akan menjadi yang lebih rendah daripada 20% daripada pendapatan budi bicara anda atau amaun yang akan anda bayar di bawah pelan pembayaran balik tetap sepanjang tahun 12. Jika anda belum membayar balik pinjaman anda sepenuhnya selepas tahun 25, baki tertunggak akan diampuni, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni.

12. Bagaimana jika anda menghadapi masalah membayar balik pinjaman anda?

Berhubung dengan servicer pinjaman anda terus jika anda sedang berusaha untuk membuat bayaran bulanan anda. Anda tidak mahu keadaan di mana pinjaman anda menjadi tertunggak atau secara lalai, kerana ia akan menjejaskan skor kredit anda.

Akaun adalah "delinkuen"Hari selepas pembayaran pertama yang tidak dijawab, dan dianggap"secara lalai"Apabila ia adalah 270 hari yang bermasalah. Oleh itu, jika anda kehilangan satu atau dua pembayaran, pinjaman anda adalah tertunggak. Tetapi jika anda terlepas beberapa bayaran, pinjaman anda akan menghadapi risiko lalai.

Sekiranya anda mempunyai wang untuk pembayaran bulanan anda tetapi anda lupa, hanya ubah cara debit automatik untuk memastikan bayaran yang tepat pada masanya.

Sekiranya anda tidak mampu membayar bayaran bulanan anda, anda perlu menyemak pengurangan bayaran bulanan anda. Berikut adalah beberapa pilihan:

1. Jika anda mempunyai beberapa pinjaman Grad PLUS, anda boleh memohon menyatukan beberapa atau semua pinjaman ke dalam satu pinjaman disini. Untuk nasihat sama ada anda perlu menyatukan pinjaman anda, semak ini Temuduga TUN dengan Betsy Mayotte, presiden dan pengasas Institut Penasihat Pinjaman Pelajar.
2. Pilihan lain ialah membiayai semula pinjaman anda melalui peminjam swasta. Pembiayaan semula, seperti penyatuan, membolehkan anda melancarkan pelbagai pinjaman ke dalam satu pinjaman. Kadar faedah anda biasanya ditentukan oleh skor kredit anda. Kaveat: Anda akan kehilangan akses kepada pelan ICR yang mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan pinjaman selepas tahun bayaran 25.

Jika anda berada dalam keadaan di mana anda perlu menangguhkan pembayaran bulanan anda buat sementara waktu, anda mempunyai dua pilihan: penangguhan atau kesabaran. Kedua-dua program, bagaimanapun, boleh memberi impak besar kepada jumlah yang anda perlu bayar. Program tidak sesuai, terutamanya jika anda sedang berusaha ke arah pengampunan pinjaman, kerana ia mungkin melambatkan masa yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. A pilihan yang lebih baik mungkin untuk memohon Rancangan IDR sebaliknya.

13. Adakah terdapat pilihan pinjaman pelajar lain untuk anda?  

Dari segi pinjaman pelajar persekutuan, pelajar siswazah dan profesional mempunyai pilihan lain - yang Langsung Unsubsidized Loans — yang membawa kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman Grad PLUS (6.54% berbanding 7.54% untuk pinjaman yang mula-mula dikeluarkan pada atau selepas 1 Julai 2022 dan sebelum 1 Julai 2023). 

Di samping itu, terdapat juga pinjaman pelajar swasta. Seperti pinjaman Grad PLUS, anda perlu melalui cek kredit untuk meminjam daripada pemberi pinjaman swasta. Tidak seperti pinjaman Grad PLUS, bagaimanapun, kadar faedah anda akan berbeza-beza berdasarkan kredit anda. Anda juga mempunyai pilihan, secara amnya, untuk a tetap atau berubah-ubah kadar.

Jadi, jika anda mempunyai sejarah kredit yang hebat dan anda boleh mendapatkan kadar faedah lebih rendah daripada kadar Grad PLUS sekarang, anda harus melihat pinjaman pelajar swasta. Walau bagaimanapun, perhatikan bahawa anda akan kehilangan akses kepada manfaat pinjaman pelajar persekutuan, termasuk Geran PSLF dan TEACH.

Adalah penting bahawa anda belajar semua tentang pinjaman pelajar swasta sebelum anda mengetuk sumber ini, dan jangan meminjam lebih daripada apa yang anda perlukan.

Garis bawah

Cuba meminjam sesedikit mungkin. Anda perlu meneroka pilihan lain untuk bayar untuk ijazah lepasan atau profesional anda, termasuk geran, biasiswa and kerja-kajian program, sebelum anda mengambil pinjaman pelajar persekutuan atau swasta. Jika anda memutuskan bahawa anda perlu meminjam, bagaimanapun, bertindak secara bertanggungjawab dan pastikan anda mematuhi syarat-syarat pinjaman.