TUN duduk bersama Holly Morrow, naib presiden kanan pengetahuan di uAspire, untuk membincangkan bagaimana pinjaman pelajar berfungsi.

TUN: Holly, terima kasih banyak kerana menyertai kami. 

MORROW: Terima kasih. 

Mari kita mulakan dengan asas. Apakah pinjaman pelajar? 

Soalan yang hebat. Pada asasnya terdapat tiga jenis bantuan kewangan yang boleh dipohon oleh pelajar. Pada asasnya, terdapat wang percuma, bantuan hadiah, yang merupakan jenis bantuan kewangan terbaik. Terdapat pinjaman pelajar, yang akan kita bincangkan hari ini. Dan terdapat kajian kerja, di mana anda boleh mendapatkan pekerjaan di kampus dan memperoleh wang yang serupa dengan cara yang anda lakukan dengan mana-mana jenis pekerjaan biasa.  

Dari segi pinjaman, pinjaman adalah wang yang harus dibayar balik. Jadi pinjaman pelajar adalah betul-betul. Itu adalah sebahagian daripada tawaran bantuan kewangan yang akan ditawarkan oleh kolej yang anda lamar. Dan kemudian, setelah anda menamatkan pengajian di kolej atau setelah anda turun di bawah separuh masa, ada tempoh tenggang selama enam bulan. Pinjaman pelajar itu adalah wang yang anda pinjam dan anda perlu membayar semula setelah anda lulus atau turun di bawah separuh masa. 

Hebat, bagaimanakah pelajar mendapat pinjaman pelajar?

Adalah penting untuk semua pelajar yang memohon bantuan kewangan mengisi FAFSA, itu adalah Aplikasi Percuma untuk bantuan Pelajar Persekutuan. Anda boleh mendapatkannya di pelajaraid.gov. Ini adalah pintu masuk utama untuk semua jenis bantuan kewangan yang baru sahaja kita bicarakan sebelumnya. Tetapi, ini adalah langkah pertama untuk memenuhi syarat untuk pelbagai jenis pinjaman pelajar yang ada, dan kita akan sedikit sebanyak membincangkan jenis-jenis yang berbeza. 

FAFSA tersedia mulai 1 Oktober setiap tahun. Jadi jika anda seorang senior, anda boleh mengisi FAFSA anda sekarang. Jika anda seorang junior atau lebih muda, anda perlu menunggu sehingga 1 Oktober tahun senior anda. Mengisi FAFSA adalah langkah pertama untuk layak mendapat pinjaman pelajar. 

Terdapat langkah-langkah susulan. Setelah pihak kolej memberikan pakej bantuan kewangan kepada anda dan jika anda mempunyai pinjaman sebagai sebahagian daripada tawaran tersebut, agar anda benar-benar dapat memasukkan wang pinjaman tersebut ke akaun anda, terdapat beberapa langkah lain yang biasanya berlaku pada musim panas sebelum anda memasuki matriket. kolej. Terdapat beberapa perkara seperti kaunseling pinjaman masuk, yang membantu anda memahami hak dan tanggungjawab anda sebagai peminjam. Terdapat juga sesuatu yang disebut "nota janji janji utama", yang pada dasarnya adalah anda menandatangani sesuatu yang anda berjanji akan membayarnya kembali. 

Terdapat beberapa langkah lain dalam proses tersebut. Tetapi pertama sekali, perkara yang paling penting ialah untuk pelajar mengisi FAFSA itu dan menyenaraikan semua kolej yang mereka merancang untuk memohon untuk tahun depan. 

Hebat. Apakah soalan yang perlu ditanya oleh pelajar kepada diri sendiri sebelum membuat keputusan sama ada untuk membuat pinjaman pelajar atau tidak?

Perkara terpenting yang kami sampaikan kepada pelajar kami adalah, pastikan anda mendaftar ke pelbagai kolej. Sebaik-baiknya, jumlah pinjaman yang paling sedikit adalah yang terbaik. Seperti yang saya katakan sebelumnya, harapan kami adalah bahawa kebanyakan pelajar dapat memaksimumkan bantuan hadiah atau bantuan percuma itu dan mereka tidak perlu mengambil terlalu banyak pinjaman. 

Catatan: Untuk petua memilih kolej, periksa ini temu ramah dengan Dr. Eric Endlich, pengasas Top College Consultants, mengenai cara memilih kolej yang sesuai untuk anda dan ini temu ramah dengan Sonali Bridges, pengasas dan presiden Perunding Pendidikan Bridges, mengenai cara memilih kolej "jangkauan" yang tepat.

Oleh itu, soalan yang mesti ditanyakan kepada pelajar adalah, "Berapakah keseluruhan kos kehadiran untuk pelbagai kolej yang saya lamar? " 

Semasa pelajar mula mengisi permohonan bantuan kewangan mereka, yang merupakan FAFSA, mereka akan mendapat pemahaman yang lebih baik mengenai keadaan kewangan keluarga mereka. Mereka akan memahami apakah sumbangan keluarga yang diharapkan keluarga mereka. Oleh itu, sudah sampai ke tahap pemahaman yang sangat jelas tentang berapa kos kolej dan berapa banyak bantuan kewangan yang layak diterima oleh pelajar. Dan kemudian adalah penting untuk mengadakan perbincangan keluarga mengenai apa yang keluarga itu sanggup lakukan dalam hal hutang pinjaman. 

Apa yang benar-benar penting untuk diperhatikan ialah terdapat maksimum dari segi pinjaman persekutuan yang boleh diambil oleh pelajar setiap tahun. Sebagai contoh, pelajar baru boleh mengambil hanya sehingga $5,500 dalam bentuk pinjaman pelajar daripada kerajaan persekutuan. Apa-apa perkara di atas dan di luar itu akan menjadi perbualan jika keluarga bersedia untuk membuat pinjaman tambahan? Jadi, itu mungkin soalan yang mungkin ada pada pelajar. 

Soalan lain yang patut ditanya dan difahami oleh pelajar ialah, “Apakah kadar faedah untuk pinjaman?” Kita boleh bercakap sedikit tentang itu dari segi pelbagai jenis pinjaman yang wujud. 

Tetapi, memberi tumpuan kepada pinjaman persekutuan, soalan lain ialah, "Apakah keperluan pembayaran balik yang ditawarkan oleh pinjaman tersebut?” Terdapat banyak pilihan pembayaran balik yang berbeza yang akan dimiliki oleh pelajar. 

Jadi, itu adalah jenis soalan. "Bagaimana saya mengajukan permohonan?" "Berapa kadar faedahnya?" "Bagaimana saya membayar balik?" Bilakah saya perlu membayar balik? " Itulah jenis soalan yang harus ditanyakan oleh pelajar mengenai pinjaman apa pun, tetapi mudah-mudahan mereka menumpukan pada pinjaman persekutuan tersebut. 

Hebat. Apakah jenis pinjaman pelajar persekutuan yang berbeza? Adakah pelajar boleh memilih jenis pinjaman yang mereka pinjam? 

Pinjaman pelajar persekutuan dipecahkan kepada Pinjaman Subsidi Langsung Persekutuan dan Pinjaman Subsidi Langsung Persekutuan. 

Pinjaman Bersubsidi

Jadi, pinjaman bersubsidi tersedia kepada pelajar yang telah menunjukkan keperluan kewangan berdasarkan maklumat kewangan yang disokong pada FAFSA. Jika anda memerlukan, anda layak mendapat bahagian subsidi Pinjaman Langsung Persekutuan. "Bersubsidi" hanyalah perkataan mewah untuk mengatakan bahawa kerajaan akan membayar untuk menampung faedah pinjaman itu semasa anda berada di kolej, jadi faedah tidak berkembang atau terakru. Dan amaun maksimum pelajar boleh mendapat perubahan setiap tahun. Bagi pelajar baru, ia adalah $3,500. Ia meningkat setiap tahun bahawa pelajar itu berada di kolej. Jadi itulah bahagian subsidi Pinjaman Langsung. 

Ada juga tidak disubsidi sebahagian daripada Pinjaman Langsung juga. Pelajar baru boleh mendapatkan tambahan $ 2,000 Pinjaman Langsung Persekutuan yang tidak disubsidi. "Tidak disubsidi" bermaksud bahawa sedikit faedah mula timbul dari pinjaman tersebut. 

Kadar faedah ditetapkan semula setiap musim panas. Jadi, jika anda seorang senior sekolah menengah sekarang dan anda baru mengisi FAFSA, anda akan mengetahui kadar faedah itu pada musim panas ini.

Jadi, semua itu digabungkan bersama menjadikannya kira-kira maksimum $5,500 untuk setiap pelajar kolej tahun pertama untuk Pinjaman Persekutuan Langsung. 

Terdapat pinjaman persekutuan lain yang berpotensi untuk dipohon oleh ibu bapa untuk dilunaskan. Itu adalah sesuatu yang disebut Pinjaman Plus. Tetapi, sangat penting untuk diingat bahawa ada had bagi pelajar dari segi berapa banyak yang dapat mereka ambil setiap tahun atas nama mereka. 

Oleh itu, perbualan keluarga yang sangat penting untuk dilakukan adalah dengan bersikap terbuka dan jujur ​​dan melihat sama ada ibu bapa bersedia melamar dan mengambil pinjaman bagi pihak pendidikan pelajar. Tetapi, pinjaman itu hanya atas nama ibu bapa. 

Hebat. Apakah pinjaman pelajar swasta dan bila pelajar harus mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pelajar swasta?

Pinjaman pelajar swasta adalah pinjaman tambahan yang ditawarkan oleh pelbagai entiti lain di luar Kerajaan Persekutuan. Bank tempatan anda mungkin mempunyai pinjaman peribadi. Anda boleh melihat dalam talian dan anda boleh mencari syarikat yang berbeza, seperti Sallie Mae, misalnya. Anda mungkin telah melihat banyak iklan sekarang untuk SoFi. Itu hanyalah contoh pemberi pinjaman lain. 

Jadi, pinjaman persekutuan sebenarnya akan disenaraikan ketika pelajar mengisi FAFSA mereka dan setelah mereka mendapat surat tawaran bantuan kewangan dari kolej. Itu akan disenaraikan dari kolej kerana mereka adalah pemberi pinjaman langsung wang persekutuan itu. 

Jika kos kehadiran lebih besar daripada jumlah bantuan yang diberikan, apa sahaja yang tinggal akan menjadi apa yang pelajar perlu keluarkan dari poket, jika anda mahu, atau anggaran bil mereka. Jadi, kadangkala, pelajar akan melihat pinjaman swasta untuk membantu menampungnya, dan mereka perlu memohon secara berasingan.

Oleh itu, kadangkala pelajar akan melihat pinjaman swasta untuk menolongnya. Mereka harus melamar mereka secara berasingan. Ini adalah proses yang sama sekali terpisah dari FAFSA. 

Di uAspire, kami sangat mengesyorkan agar pelajar menghabiskan pinjaman persekutuan itu terlebih dahulu dan berpotensi melakukan perbincangan dengan ibu bapa mereka di sekitar Federal Plus Loan sebelum mereka mula melihat pemberi pinjaman peribadi itu. 

Saya tidak mengatakan bahawa pinjaman swasta adalah buruk, tetapi kami hanya mahu memastikan pelajar mengambil kesempatan daripada kadar faedah yang rendah dan pelbagai pilihan pembayaran balik yang kerajaan persekutuan ada. 

Jadi, sekali lagi, habiskan semua pinjaman persekutuan sebelum anda mula melihat pinjaman swasta. Itulah cadangan kami di uAspire. 

Sekiranya anda perlu mencari pinjaman peribadi, biasanya mereka akan meminta anda untuk mengisi permohonan. Biasanya, kadarnya bergantung kepada skor kredit. Biasanya untuk pelajar, mereka perlu mencari kosigner untuk pinjaman peribadi itu. Oleh itu, ada banyak langkah lain yang diperlukan sekiranya seorang pelajar melihat ke arah pemberi pinjaman swasta. 

Hebat. Oleh itu, pelajar harus mengetahui pilihan pembayaran pinjaman pelajar persekutuan mana yang harus dipilih. Terdapat banyak dari mereka, tetapi bolehkah anda melalui beberapa yang terbaik dan berpotensi juga yang harus dielakkan oleh pelajar?

Saya nyatakan sebelumnya bahawa salah satu langkah susulan, jika anda akhirnya mengambil pinjaman pelajar persekutuan, adalah bahawa anda harus melalui kaunseling masuk. Oleh itu, kaunseling kemasukan pinjaman pelajar akan mendidik anda mengenai pinjaman anda dan akan mula melihat masa depan dan menerangkan kepada anda apa jenis pilihan pembayaran balik itu. 

Terdapat pilihan pembayaran balik standard 10 tahun yang diambil oleh sesetengah orang. Apa yang menarik, bagaimanapun, ialah terdapat banyak pilihan pembayaran balik berasaskan pendapatan lain di luar sana. 

Pelan pembayaran berdasarkan pendapatan tidak akan membuat anda membayar jumlah yang ditetapkan setiap bulan tanpa mengira berapa banyak wang yang anda hasilkan. Itu rancangan pembayaran standard. Pelan pembayaran berdasarkan pendapatan akan melihat berapa banyak wang yang sebenarnya anda peroleh dalam pekerjaan anda sekarang, dan anda akan membayar peratusan tertentu dari jumlah tersebut. 

Di uAspire, kami sangat mengesyorkan rancangan pembayaran berdasarkan pendapatan. Kami fikir ia membuat pelajar memperoleh kejayaan terbaik berdasarkan berapa banyak pendapatan yang mereka hasilkan. Adalah masuk akal bagi kami bahawa jumlah yang harus mereka bayar berdasarkan pendapatan. Semakin banyak wang yang anda dapat menjana pendapatan anda, semakin banyak anda boleh mula membayar balik pinjaman anda. Tetapi, jangkaan ditetapkan kepada nisbah jumlah pendapatan anda.

Juga, jika anda memasuki bidang pekerjaan tertentu - jika anda melakukan jenis pekerjaan perkhidmatan awam - ada pengampunan pinjaman. Oleh itu, bergantung kepada jurusan anda, itu adalah sesuatu yang dapat anda perhatikan juga mengenai pinjaman persekutuan. Terdapat beberapa program hebat di luar sana dari segi pengampunan pinjaman juga. 

Hebat. Apakah yang perlu dilakukan oleh orang ramai jika mereka tidak dapat membuat pembayaran pinjaman pelajar mereka selepas mereka menamatkan pengajian? Apakah pilihan mereka?

Sebaik sahaja pelajar itu tamat pengajian, atau jika mereka jatuh di bawah separuh masa, dan pinjaman mereka dimasukkan ke dalam pembayaran balik dan mereka menghadapi masalah membuat pembayaran tersebut, perkara yang paling penting untuk dilakukan ialah berkomunikasi dengan penyedia pinjaman anda. 

Jadi, sebaik sahaja anda mengambil pinjaman itu dan apabila anda mula menjalani kaunseling pinjaman masuk itu, anda akan tahu siapa perkhidmatan pinjaman anda. Jadi, pada asasnya orang yang anda akan hubungi jika anda menghadapi sebarang masalah. Anda boleh memberitahu mereka jika anda mengalami kesukaran. Langkah seterusnya mungkin pelbagai perkara, dan setiap perkhidmatan akan bekerja dengan setiap pelajar secara berbeza.

Tetapi, perkara yang paling penting ialah memastikan pelayan mengetahui perkara yang sedang berlaku. Terlalu berkomunikasi sebanyak mungkin tentang situasi itu supaya mereka mengetahui semua perkara yang berlaku. Itulah perkara terbaik yang boleh dilakukan oleh pelajar jika mereka tidak dapat membuat pembayaran tersebut. 

Hebat. Terima kasih, Holly, kerana menyertai kami hari ini. 

Thank you so much. 

Temu bual ini telah disunting untuk kejelasan.